نموذج SWIFT MT103 – النموذج القياسي لتأكيد الدفع في المعاملات الدولية عبر نظام SWIFT، المعروف أيضًا باسم "تحويل ائتماني لعميل واحد". إذا قمت بإرسال تحويل عبر SWIFT ولم يتلقه المستلم في غضون 3 أيام عمل، فإن أول شيء يجب فعله كمرسل هو طلب هذا النموذج من البنك الخاص بك. يمكن أن تشير البنوك إليه بأسماء مختلفة، مثل "تفاصيل التحويل" أو "إيصال التحويل" أو "تأكيد الدفع". في هذه المقالة، سنستعرض أمثلة على نماذج MT103 من بنوك مختلفة.
ما هو نموذج SWIFT MT103؟
إنه مستند تفصيلي يتم إنشاؤه عندما تقوم بإكمال تحويل دولي عبر SWIFT في البنك الخاص بك. يعمل كإثبات للدفع المقدم من البنك الخاص بك ويبلغ بنك المستفيد بجميع تفاصيل المعاملة، بما في ذلك أي رسوم مدفوعة. على الأقل، من المفترض أن يُعلم بنك المستفيد، على الرغم من أنه قد يتعثر أحيانًا في البنوك الوسيطة.
MT103 هو هيكل وثيقة قديم الطراز إلى حد ما، تم إنشاؤه في الأيام التي كانت فيها لغة البرمجة COBOL تسيطر. الآن ، يعد SWIFT باستبداله بهيكل حديث قائم على XML باستخدام تنسيق ISO 20022. ومع ذلك، في الوقت الحاضر، نرى بشكل أساسي استخدام MT103 التقليدي.
كيف يبدو نموذج MT103؟
يمكن تقديم MT103 على القالب الرسمي للبنك مع شعار، ولكن في بعض الأحيان قد يبدو كملف بامتداد TXT مُستخرج من نظم SWIFT. هذا لا يهم حقا. المهم هو فهم معنى الحقول.
هنا، في المثال، يمكنك رؤية تحويل SWIFT من البنك المونتينيغري Hipotekarna. يرسل هذا النموذج تلقائيًا عبر البريد الإلكتروني عندما يتم معالجة الدفع.
أولاً، انظر إلى الجانب الأيمن – المستلم لهذا النموذج هو RZBAATWWXXX. بينما قد تفترض أن هذا هو بنك المستفيد، هذا ليس صحيحًا تمامًا. هذا هو المصرف المراسل للتحويلات المصرفية باليورو نيابة عن Hipotekarna. ليست قاعدة عامة، ولكن غالبًا ما يظهر المصرف المراسل في الرأس، وهذه المعلومات قد تكون مفيدة جدًا.
في قسم رأس المستخدم، يمكنك رؤية الحقل :121: مع رمز UETR. ليس من الضروري وجوده في نموذج MT103، ولكن إذا وُجد فأنت محظوظ. يتبع دائمًا نفس الشكل: XXXXXXXX-XXXX-XXXX-XXXX-XXXXXXXXXXXX.
رمز UETR هو المعرف العالمي الوحيد لكل معاملة SWIFT. إنه عالمي لأنه لا يتغير طوال عملية المعاملة الكاملة، وإذا طلبت من أي بنك في السلسلة أين هو، نظريًا، يمكنهم تتبعه.
في الحقل 20، ستجد رقم المرجع للمعاملة، وغالبًا ما يسمى رقم مرجع المرسل. يحدد كل بنك في السلسلة رقم مرجعه الخاص. بينما يعتبر رمز UETR أكثر عالمية، في بعض الأحيان يكفي توفير رقم مرجع المرسل لتتبع الدفع. إنه أيضًا أكثر ملاءمة عند الاتصال بالبنك.
في الحقل 32A يمكنك رؤية المبلغ، والعملة، وتاريخ المعاملة. تأكد من قراءة التاريخ بشكل صحيح، وعادةً ما يكون بصيغة السنة الشهر اليوم (YYMMDD). لذا في هذا المثال تم إرسال 5220 يورو في 2 نوفمبر 2022. عندما تتواصل مع ممثل البنك، يشيرون عادةً إلى هذه البيانات كالتالي:
- قيمة المبلغ أو مبلغ المرسل
- تاريخ القيمة
- عملة المرسل
في الصفحة الثانية من النموذج، نرى تفاصيل المرسل والمستفيد من الدفع:
في الحقل 50K، يمكنك رؤية تفاصيل المرسل، بما في ذلك رقم حسابه، اسمه وعنوانه. في الحقل 57A، يمكنك رؤية رمز SWIFT/BIC لبنك المستفيد.
أمثلة أخرى لنموذج MT103
هنا مثال آخر لنموذج MT103 من بنك إيطالي. من الرأس، يمكننا أن نرى أنه تم إرساله إلى Deutsche Bank، حيث يحتفظ البنك بحسابه المصرفي (Nostro). في الحقل 121 من الرأس، يمكنك رؤية رمز UETR. في جسم النموذج، هناك رقم مرجعي، تاريخ القيمة (26 يونيو 2024)، المبلغ – 100,100.80 يورو، واسم المرسل وعنوانه ورقم حسابه. في الحقل 56A، ستجد بنك المراسل للبنك المتلقي. في الحقل 57A، ستجد بنك المستفيد. يحتوي الحقل 70 على تفاصيل الدفع. تعني "SHA" في الحقل 71A أن الرسوم الخاصة بالتحويل مشتركة بين المرسل والمستفيد.
لماذا تحتاج إلى نموذج SWIFT MT103؟
إذا قمت بإرسال تحويل عبر SWIFT ولم يتم تقييده إلى حساب المستفيد في الإطار الزمني المعتاد، مثل 3 أيام عمل، تحتاج إلى اتخاذ إجراء، خاصة إذا كنت في عجلة من أمرك. أحد الخطوات الأولى التي يمكنك اتخاذها هو طلب من المستفيد الذهاب إلى بنكه والاستفسار عما إذا كانوا يمكنهم رؤية المعاملة. ومع ذلك، قد يكون من الصعب على البنك تحديدها بدون تفاصيل معينة. توفير نموذج MT103 لهم سيسهل مهمتهم بشكل كبير.
يمكنك أيضًا محاولة تتبع الدفع عبر SWIFT وسيُطلب منك بيانات من نموذج MT103 مثل رمز UETR أو مرجع الدفع، والتاريخ، والمبلغ، والعملة. على الأرجح لن ترى البنك المحدد الذي يوجد فيه التحويل في هذه اللحظة، ولكن يمكنك التحقق ما إذا تم رفضه أو لا، أيضًا تحقق ما إذا كان هناك أي تحديث منذ آخر مرة قمت بالتحقق فيها.