يعد التعامل المصرفي المراسل جانبًا حيويًا من النظام المالي العالمي، حيث يسهل المعاملات عبر الحدود ويمكّن البنوك من تقديم الخدمات الدولية لعملائها. يعد تأسيس علاقة مصرفية مراسلة عملية معقدة، لكنها ضرورية للمؤسسات المالية التي ترغب في توسيع نطاقها وتقديم خدمات دولية سلسة. في هذه المقالة، سنحدد الخطوات الرئيسية لبدء علاقة مصرفية مراسلة.
1. تحديد الشركاء المحتملين
عند النظر في تأسيس علاقات مراسلة، يمكن أن تكون البنوك ذات المستوى الأعلى هي الخيار الأول. إليك أفضل 5 بنوك تقدم خدمات بنكية مراسلة لعملة الدولار الأمريكي:
- جمعية جيه بي مورجان تشيس بنك الوطني
- سيتي بنك إن إيه
- بنك نيويورك ميلون
- بنك ستاندرد تشارترد
- دويتشه بنك ترست كومباني الأمريكتين
اليورو هو العملة الثانية الأكثر شهرة للمدفوعات عبر الحدود، لذا يمكنك أيضًا النظر في إقامة علاقات مراسلة مع أفضل 5 بنوك لليورو:
- دويتشه بنك إيه جي
- كوميرزبانك إيه جي
- بنك ستاندرد تشارترد إيه جي
- رايفايزن بنك الدولي إيه جي
- سوسيتيه جينيرال
إذا كانت لديك شكوك حول توفير تلك البنوك لخدمات المراسلة في حيّزك الجغرافي، يمكنك التحقق من جيرانك (المنافسين). ببساطة اعثر عليهم باستخدام رمز السويفت هنا وتحقق في أي البنوك يحتفظون بحسابات نسترو.
2. تحقق من البدائل للتعامل المصرفي المراسل
لسوء الحظ، في السنوات الأخيرة هناك اتجاه سلبي في علاقات التعامل المصرفي المراسل. وفقًا لبحث من بنك التسويات الدولية، هناك تراجع مستمر من سنة إلى سنة:
المشكلة الرئيسية هي التقليل من المخاطر - التكاليف الزائدة لفحص الدفع أعلى من الفوائد المحتملة لهذه العلاقات. تزايد عدد العقوبات والتوترات الجيوسياسية العالمية في السنوات الأخيرة يزيد الوضع سوءًا. في بعض الأحيان، لا توجد علاقات مباشرة لدول بأكملها، مثل قيرغيزستان، مع البنوك الأمريكية.
بالنسبة للجغرافيات عالية المخاطر و/أو البنوك المُرخصة حديثًا، قد تكون إقامة علاقات مراسلة تحديًا كبيرًا. لهذا السبب تبحث المؤسسات المالية عن بدائل. في حين أن هناك جهات تعطيلية، مثل ريبل، التي تقترح استبدال التسوية التقليدية برمز $XRP الخاص بها، فإن الحل الواقعي الأكثر احتمالاً هو استخدام أنظمة الدفع، بما في ذلك فيزا/ماستركارد، أو إنشاء علاقات مباشرة بين البنوك الثنائية.
إقامة والحفاظ على علاقات مباشرة مع كل بنك يرغب عملاؤك في إرسال الأموال إليه أمرًا شبه مستحيل نظرًا لعدم وجود إطار قانوني مشترك ومشاكل السيولة المحتملة. ومع ذلك، يمكن لـ إكسفيرلي، الشركة الأمريكية الناشئة التي تم إطلاقها مؤخرًا، أن تحل تلك التحديات. إنهم يستخدمون ضمانة مشتركة (أو حسابًا ممولًا مسبقًا اختياريًا) لجميع العلاقات المباشرة بين البنوك الثنائية، ويتكاملون مع أنظمة فحص الدفع لضمان سلامة المشاركين بل وحتى يستبدلون السويفت لتمرير الرسائل بين البنوك.
3. التوصل وبدء الاتصال
بمجرد تحديدك لبنك مراسل محتمل، تواصل لبدء الاتصال. يمكن القيام بذلك عبر قنوات متعددة، مثل البريد الإلكتروني، المكالمات الهاتفية، أو حضور المؤتمرات الصناعية وفعاليات التواصل. عموماً، لينكدإن هو الأداة الأسهل لايجاد اتصال مناسب. يمكنك الاقتران به مع روكيت ريتش للحصول على جهات البريد الإلكتروني. كن مستعدًا لتقديم معلومات عن مؤسستك، نموذج العمل الخاص بك، والخدمات المحددة التي تسعى إليها.
4. العناية الواجبة
توقع عملية عناية واجبة صارمة من بنك المراسل المحتمل الخاص بك. سيودون تقييم الاستقرار المالي الخاص بك، والامتثال بالقوانين، وطبيعة عملك. قد تحتاج إلى تقديم بيانات مالية، وثائق الامتثال، ومعلومات حول قاعدة عملائك.
تحقق من استبيان العناية الواجبة للتعامل المصرفي المراسل الصادر عن مجموعة ولفسبرغ، التي تعتبر في الأساس المعيار الصناعي لإجراءات العناية الواجبة عند إقامة علاقات مراسلة.
الخاتمة
بدء علاقة مراسلة مصرفية هو خطوة مهمة لأي مؤسسة مالية تسعى لتوسيع نطاقها الدولي. في حين يمكن أن تكون العملية معقدة ومضنية، فإن التخطيط الدقيق، العناية الواجبة، والامتثال للأنظمة سوف يمهد الطريق لشراكة ناجحة ومفيدة للطرفين.