دور المراجع الفريدة للمعاملات في مدفوعات SWIFT

UETR هو رمز أبجدي رقمي يتكون من 36 حرفًا يعمل كمعرف فريد لعملية الدفع المحددة. سابقاً كان رقم المرجع للمعاملة هو المعرف الوحيد للتحويلات المالية الدولية عبر SWIFT. ولكن من أجل تحسين هذه التحويلات الدولية الجوهرية، ظهرت المراجع الفريدة للمعاملات المنفردة (UETRs) كأداة محورية. يتناول هذا المقال صيغة وتاريخ ودور UETRs في مدفوعات SWIFT، مسلطًا الضوء على أهميتها في النظام المالي الحديث.

صيغة UETR

كما ذكرت في المقدمة، UETR هو رمز أبجدي رقمي يتكون من 36 حرفًا يعمل كمعرف فريد لعملية دفع محددة. تتبع الصيغة معيار ISO 20022، والذي يُعترف به على نطاق واسع في الصناعة المالية لتسهيل تبادل البيانات بشكل متسق. يتألف UETR من حروف وأرقام، مما يضمن أن يكون كل مرجع مميز وغير مكرر بسهولة.

يتكون هؤلاء الـ36 حرفًا من 32 حرفًا سداسي عشري، تظهر في 5 أجزاء مقسمة بفواصل/شرطات على النحو التالي:

هنا مثال حقيقي لرمز UETR: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a. يمكنك رؤية المزيد من الأمثلة والمقارنة مع رقم مرجع SWIFT في نماذج MT103.

مع رمز UETR يمكنك تتبع دفعتك عبر SWIFT في متتبع SWIFT GPI أو طلب من بنك المستفيد تحديد الوضع الحالي للمعاملة.

أي أنواع الرسائل تتطلب UETR – المرجع الفريد للمعاملة الفردية؟

يتطلب إصدار معيار SWIFT MT 2018 منك تعبئة (وهو حاليًا اختياري) UETR في شريط المستخدم FIN (بلوك 3) للرسائل MT التالية:

تاريخ UETR

تنشأ الحاجة إلى مرجع قياسي ومقبول عالميًا للمعاملات المالية مع تزايد حجم وتعقيد المدفوعات الدولية. قبل الانتشار الواسع لـ UETRs، كان تتبع المعاملات يعتمد في كثير من الأحيان على مراجع ذات ملكية تم تعيينها من قبل البنوك الفردية. هذا الافتقار إلى وحدة المعايير أعاق تدفق المعلومات السلس بين المؤسسات المالية، مما سبب تأخيرات وأخطاء وتحديات في الامتثال.

للمعالجة، قدمت SWIFT UETRs في عام 2019 كجزء من جهودها المستمرة لتعزيز شفافية وفعالية المدفوعات العالمية. من خلال توفير مرجع قياسي لكل معاملة، تُسهل UETRs التتبع والمطابقة بسهولة، وهما عنصران حيويان في العمليات المصرفية الحديثة.

دور UETR

يكمن الدور الأساسي لـ UETRs في قدرتها على تحديد وتتبع معاملات الدفع بوضوح طوال دورة حياتها. ترافق UETRs رسائل الدفع أثناء انتقالها بين المؤسسات المالية، مما يجعل من الممكن ربط الرسائل المرتبطة وضمان دقة بيانات الدفع. هذه القدرة على التتبع تساهم في مجموعة من الفوائد:

الشفافية: تعزز UETRs الشفافية من خلال تمكين جميع الأطراف المعنية في المعاملة من مراقبة تقدمها. هذه الشفافية ذات قيمة خاصة لأغراض الامتثال والتدقيق.

تقليل الأخطاء: الطبيعة القياسية لـ UETRs تقلل من احتمالية حدوث أخطاء ناتجة عن مراجع مكررة أو بيانات غير مكتملة. يؤدي ذلك إلى تقليل الاختلافات في المدفوعات وتقليل التدخلات اليدوية.

التسوية الفعالة: الطابع الفريد لـ UETRs يبسط عمليات التسوية، حيث يمكن بسهولة مطابقة والتحقق من المعاملات عبر الأنظمة والمؤسسات المتعددة.

كشف الاحتيال المعزز: يلعب UETRs دورًا في كشف الاحتيال من خلال مساعدة المؤسسات على تحديد الأنشطة المشبوهة من خلال الأنماط غير المعتادة أو التناقضات في مراجع المعاملات.

خاتمة

في عالم المدفوعات السريعة، حيث يكون السرعة والدقة والأمان أولويات قصوى، برزت المراجع الفريدة للمعاملات المنفردة (UETRs) كأداة حاسمة. تجلب هذه المعرفات القياسية والمعترف بها عالمياً الوحدة لتتبع المعاملات، مما يعزز الشفافية والكفاءة في النظام المالي العالمي. مع استمرار تطور المعاملات المالية الدولية، تقف UETRs كدليل على التزام الصناعة بالابتكار والتعاون.

لمزيد من المعلومات حول UETRs ودورها في المدفوعات السريعة، يمكنك الرجوع إلى مصادر موثوقة مثل:

بتبني UETRs، يتخذ القطاع المالي خطوة أخرى نحو مستقبل أكثر تواصلًا وأمانًا وكفاءة للمعاملات العالمية.