SWIFT MT103 Formular – das Standardzahlungsbestätigungsformular bei grenzüberschreitenden SWIFT-Transaktionen, auch bekannt als "Einzelkundenkreditüberweisung". Wenn Sie eine SWIFT-Überweisung getätigt haben und der Empfänger sie innerhalb von 3 Geschäftstagen nicht erhalten hat, sollten Sie als Absender zuerst Ihre Bank nach diesem Formular fragen. Banken können es manchmal unter verschiedenen Namen führen, wie z.B. "Überweisungsdetails", "Überweisungsbeleg" oder „Zahlungsbestätigung“. In diesem Artikel gehen wir auf Beispiele von MT103 Formularen verschiedener Banken ein.
Was ist das SWIFT MT103 Formular?
Es ist ein detailliertes Dokument, das generiert wird, wenn Sie eine internationale SWIFT-Überweisung bei Ihrer Bank abschließen. Es dient als Bestätigung für die von Ihrer Bank getätigte Zahlung und informiert die Bank des Begünstigten über alle Transaktionsdetails, einschließlich eventueller Gebühren. Zumindest sollte es die Bank des Begünstigten informieren, obwohl es manchmal bei Zwischenbanken hängenbleiben kann.
Das MT103 ist eine etwas altmodische Dokumentenstruktur, die in einer Zeit entstand, als die COBOL-Programmiersprache dominierte. Jetzt verspricht SWIFT, es durch eine moderne, XML-basierte Struktur im ISO 20022-Format zu ersetzen. Dennoch sehen wir aktuell größtenteils das traditionelle MT103 in Nutzung.
Wie sieht das MT103 Formular aus?
Das MT103 kann auf der offiziellen Vorlage der Bank mit einem Logo bereitgestellt werden, manchmal sieht es jedoch wie ein TXT-Dateiauszug aus den SWIFT-Systemen aus. Das spielt keine wirkliche Rolle. Wichtig ist das Verständnis der Bedeutung der Felder.
Hier im Beispiel sehen Sie eine SWIFT-Überweisung von der montenegrinischen Bank Hipotekarna. Sie versenden dieses Formular automatisch per E-Mail, sobald die Zahlung bearbeitet wurde.
Sehen Sie sich zuerst die rechte Seite an – der Empfänger dieses Formulars ist RZBAATWWXXX. Auch wenn man vermuten könnte, dass es sich hierbei um die Bank des Begünstigten handelt, ist das nicht ganz korrekt. Es ist die Korrespondenzbank für EUR-Überweisungen im Namen von Hipotekarna. Es ist keine allgemeine Regel, aber sehr oft erscheint die Korrespondenzbank im Header, und diese Information kann sehr nützlich sein.
Im Benutzer-Header-Bereich sehen Sie das Feld :121: mit dem UETR-Code. Es ist nicht obligatorisch, ihn auf dem MT103 Formular zu haben, aber Sie haben Glück, wenn er enthalten ist. Er folgt immer dem gleichen Format: XXXXXXXX-XXXX-XXXX-XXXX-XXXXXXXXXXXX.
Der UETR-Code ist der einzige universelle Identifikator für jede SWIFT-Transaktion. Er ist universell, weil er sich während des gesamten Transaktionsprozesses nicht ändert, und wenn Sie bei einer beliebigen Bank in der Kette nach dem aktuellen Standort fragen, können sie ihn theoretisch nachverfolgen.
Im Feld 20 finden Sie die Transaktionsreferenznummer, oft auch als Sender-Referenznummer bezeichnet. Jede Bank in der Kette weist ihre eigene Referenznummer zu. Obwohl der UETR-Code universeller ist, reicht manchmal die Sender-Referenznummer aus, um die Zahlung zu verfolgen. Es ist auch bequemer, wenn man die Bank kontaktiert.
Im Feld 32A sehen Sie den Betrag, die Währung und das Datum der Transaktion. Bitte stellen Sie sicher, dass Sie das Datum korrekt lesen, normalerweise wird es im Format JJMMTT angegeben. In diesem Beispiel wurden also 5220 Euro am 2. November 2022 gesendet. Wenn Sie mit einem Vertreter der Bank sprechen, beziehen sie sich normalerweise auf diese Daten als:
- Betragswert oder Absenderbetrag
- Wertdatum
- Währung des Absenders
Auf der zweiten Seite des Formulars sehen wir die Details zum Absender und zum Begünstigten der Zahlung:
Im Feld 50K können Sie die Details des Absenders sehen, einschließlich seiner Kontonummer, seines Namens und seiner Adresse. Im Feld 57A sehen Sie den SWIFT/BIC-Code der Bank des Begünstigten.
Andere Beispiele für MT103
Hier ist ein weiteres Beispiel eines MT103 Formulars einer italienischen Bank. Aus dem Header können wir sehen, dass es an die Deutsche Bank gesendet wurde, bei der die Bank ihr Korrespondenzkonto (Nostrokonto) unterhält. Im Header-Feld 121 können Sie den UETR-Code sehen. Im Hauptteil des Formulars gibt es eine Referenznummer, das Wertdatum (26. Juni 2024), den Betrag – 100.100,80 EUR, und den Namen, die Adresse und die Kontonummer des Absenders. Im Feld 56A finden Sie die Korrespondenzbank der empfangenden Bank. Im Feld 57A finden Sie die Bank des Begünstigten. Feld 70 enthält die Zahlungsdetails. "SHA" im Feld 71A bedeutet, dass die Gebühren für die Überweisung zwischen Absender und Begünstigtem geteilt werden.
Warum brauchen Sie das SWIFT MT103 Formular?
Wenn Sie eine SWIFT-Überweisung getätigt haben und sie nicht innerhalb des üblichen Zeitrahmens, z.B. innerhalb von 3 Geschäftstagen, an den Begünstigten gutgeschrieben wurde, müssen Sie handeln, insbesondere wenn Sie in Eile sind. Einer der ersten Schritte, die Sie unternehmen können, ist den Begünstigten zu bitten, zu seiner Bank zu gehen und nachzufragen, ob die Transaktion sichtbar ist. Für die Bank könnte es jedoch schwierig sein, sie ohne spezielle Details zu identifizieren. Ihnen das MT103-Formular bereitzustellen, erleichtert deren Arbeit erheblich.
Sie können außerdem versuchen, die SWIFT-Zahlung zu verfolgen, und Sie benötigen dafür Daten aus dem MT103-Formular wie den UETR-Code oder die Zahlungsreferenz, Datum, Betrag, Währung. Höchstwahrscheinlich werden Sie nicht sehen, bei welcher Bank die Überweisung derzeit ist, können jedoch überprüfen, ob sie abgelehnt wurde oder nicht, und auch überprüfen, ob es ein Update gab, seit Sie das letzte Mal nachgesehen haben.