Jeden Tag kommen Tausende von Nutzern zu TrackMySwift, um den Status ihrer SWIFT-Auslandsüberweisung zu überprüfen, weil ihre Zahlung zu lange dauert. Die meisten internationalen SWIFT-Geldüberweisungen gehen über eine oder mehrere Korrespondenzbanken, wo sie manchmal bis zu 1-2 Monate auf eine manuelle Überprüfung warten. In diesem Artikel erklären wir Schritt für Schritt, wie man diese Situation vermeidet und eine Zahlung in die USA innerhalb von maximal einem Geschäftstag senden kann.
Um es klarzustellen, dieser Artikel gilt für sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen. Er basiert auf dem Szenario, dass Sie Gelder aus dem Ausland in die USA senden müssen, jedoch kann dasselbe Konzept auch in anderen Regionen angewendet werden: Europa, Großbritannien, Australien usw. Er enthält Partnerlinks zu Wise, aber selbst wenn ich nicht in der Lage wäre, für sie zu werben, würde ich sie trotzdem empfehlen. Ich nutze es seit mehreren Jahren selbst und bin ein großer Fan ihrer Dienstleistungen.
Stellen Sie sich vor, anstatt eine Überweisung aus dem Ausland zu senden, könnten Sie ein Bankkonto direkt in den USA eröffnen - aus der Ferne, auf Ihren Namen, in USD-Währung. In diesem Fall können Sie Gelder über die lokalen Zahlungssysteme - ACH oder FedWire - an Ihren Geschäftspartner senden. Das ist das Hauptkonzept von Wise. Wenn Sie bereits ein Konto auf Ihren Namen in den USA haben und es schwer ist, es aufzufüllen, geben Sie hier nicht auf, das ist der Hauptvorteil von Wise.
Es gibt zwei Hauptmethoden, um ein USD-Konto bei Wise aufzufüllen, und keine von ihnen erfordert eine grenzüberschreitende SWIFT-Überweisung. Glauben Sie mir, Sie möchten eine SWIFT-Überweisung unter allen Umständen vermeiden. Die einzige Ausnahme wäre wahrscheinlich, wenn es sich um hohe Beträge von über 50k USD handelt.
Methode #1. Ihr Konto in lokaler Währung.
Wenn Wise Ihnen erlaubt, ein Konto in Ihrer lokalen Währung zu eröffnen, ist es vorzuziehen, diesen Weg zu gehen. Ihr Wechselkurs wird vorhersehbar sein und die Aufladegebühr ist normalerweise geringer.
Schritt 1. Registrieren Sie sich bei Wise.
Schritt 2. Eröffnen Sie ein Wallet (Bankkonto) in USD.
In Ihrer Wise-App oder dem Webportal scrollen Sie die Liste der Währungen im oberen Teil des Hauptbildschirms Ihrer App. Wenn Sie kein USD-Konto sehen, klicken Sie einfach auf die letzte Schaltfläche „+ Eröffnen“. Wählen Sie die Option „Guthaben“ und die Währung USD auf dem nächsten Bildschirm.
Tippen Sie auf Ihre Kontonummer in Ihrem neu erstellten USD-Wallet. Sehen Sie, Sie haben ein richtiges Konto in einer US-Bank mit einer Kontonummer und einer Clearingnummer:
Schritt 3. Eröffnen Sie ein Wallet (Bankkonto) in Ihrer lokalen Währung, zum Beispiel EUR in meinem Fall.
Wise unterstützt derzeit über 40 Währungen. Gehen Sie die gleichen Schritte durch, wenn Sie noch kein Wallet in Ihrer lokalen Währung haben, und erstellen Sie einfach ein neues.
Schritt 4. Laden Sie Ihr Konto in lokaler Währung mit einer lokalen Zahlungsmethode auf.
In Europa haben wir beispielsweise SEPA-Zahlungen. Wenn unsere Bank mit SEPA Instant verbunden ist, kommen unsere Gelder innerhalb von Minuten an. Selbst wenn nicht, ist es immer noch eine sehr sichere Methode, um Gelder zu senden (keine Korrespondenzbanken beteiligt).
Tippen Sie auf Ihr lokales Währungswallet auf einem Hauptbildschirm. Tippen Sie auf die erste grüne Schaltfläche „+ Hinzufügen“. Wählen Sie den Betrag aus, den Sie hinzufügen möchten. Wählen Sie die gleiche Währung im Feld darunter. Wenn wir beispielsweise ein EUR-Wallet aufladen, wählen wir Euro.
Tippen Sie auf „Weiter“ und wählen Sie eine Zahlungsmethode auf dem nächsten Bildschirm. Ich würde eine manuelle Banküberweisung verwenden, da sie für EUR kostenlos ist und ich einfach eine Überweisung per Bankdaten durchführen kann. Sie entscheiden jedoch basierend auf den für Ihre Währung verfügbaren Optionen.
Befolgen Sie die Anweisungen. Normalerweise gehen Sie zu Ihrer Bank-App und geben die Wise-Kontodaten ein, um eine Überweisung zu tätigen.
Schritt 5. Tauschen Sie Ihre lokale Währung in USD um.
Wenn Ihre Gelder in Ihrem lokalen Währungswallet ankommen (Wise sendet Ihnen eine E-Mail), müssen Sie sie in USD umtauschen. Tippen Sie auf Ihr lokales Währungswallet und tippen Sie auf die grüne Schaltfläche „Geld umtauschen“.
Der Wechselkurs bei Wise ist recht ordentlich. Hier ist ein Vergleich dessen, was Wise für 50 EUR bietet und den gleichen in Forex (ideal) Währungskurs. Beachten Sie, dass die meisten traditionellen Banken Ihnen mehr berechnen werden.
Sie sind bereit, Ihre lokale USD-Zahlung zu senden. Tippen Sie einfach auf Ihr USD-Wallet und wählen Sie die „Senden“-Option.
Methode #2. Aufladen mit Ihrer Visa oder Mastercard
Manchmal erlaubt Wise Ihnen nicht, ein Bankkonto in Ihrer lokalen Währung zu eröffnen. Während sie ständig versuchen, ihr Geschäft zu erweitern, hängt das stark von den Vorschriften ab. Das direkte Hinzufügen von Geld zu Ihrem USD-Konto mit Visa/Mastercard kann hier helfen. Das Gute daran ist, dass es wahrscheinlich noch schneller geht – das Aufladen mit einem Bankkarte erfolgt fast sofort. Schlecht ist, dass der Wechselkurs möglicherweise nicht so attraktiv ist und auch eine zusätzliche Gebühr erhoben wird.
Schritt 1. Registrieren Sie sich bei Wise.
Schritt 2. Eröffnen Sie ein Wallet (Bankkonto) in USD.
Das gleiche Verfahren wie in der ersten Methode. Überprüfen Sie auf dem Hauptbildschirm, ob Sie ein USD-Wallet haben. Wenn nicht, tippen Sie einfach auf „+ Öffnen“.
Schritt 3. Laden Sie Ihr USD-Wallet mit Visa/Mastercard auf.
Tippen Sie auf Ihr USD-Wallet und drücken Sie die grüne Schaltfläche „+ Hinzufügen“. Wählen Sie die Methode: Apple Pay, Debit- oder Kreditkarte. Folgen Sie der App-Navigation; sie ist normalerweise ziemlich intuitiv.
Fehler, die vermieden werden sollten, wenn Sie Gelder mit Wise senden
1. Senden Sie keine Gelder direkt von Ihrem Konto in lokaler Währung. Tauschen Sie Ihre Währung immer zuerst in die Währung des Ziellandes (USD in unserem Beispiel). Wenn Sie dies nicht tun, könnte es sein, dass Sie am Ende eine SWIFT-Zahlung von Wise senden, anstatt einer lokalen Zahlung. Während sie darin ziemlich gut sind (und zuverlässige Partner wie JP Morgan Chase verwenden), besteht trotzdem die Chance, dass Ihre Zahlung stecken bleibt.
2. Seien Sie auf grundlegende KYC-Verfahren bei Wise vorbereitet. Neben einem nationalen Ausweis benötigen Sie eine Bestätigung Ihrer Adresse (eine aktuelle Verbrauchsrechnung oder Kontoauszug) zusammen mit der Bestätigung der Mittelherkunft. Wenn Sie ein Gehalt beziehen, ist ein Gehaltsnachweis die ideale Bestätigung. Ich weiß, das kann nervig sein, aber Anbieter wie Wise stehen unter Druck, die Vorschriften mehrerer Länder gleichzeitig einzuhalten.
3. Laden Sie Wise nicht direkt herunter, sondern nutzen Sie nur unseren Werbelink. Natürlich beeinflusst das nicht die Geschwindigkeit Ihrer grenzüberschreitenden Überweisung. Aber ich hatte gehofft, dass Sie unsere Bemühungen unterstützen, diesen Leitfaden zu erstellen.
4. Wise ist keine Bank. Das bedeutet, Ihre Gelder sind nicht durch Einlagensicherungsprogramme geschützt. Per Vorschrift dürfen solche Fintech-Dienste nicht mit Kundengeldern spielen und müssen diese auf einem separaten Bankkonto aufbewahren. Ich würde jedoch nicht empfehlen, große Beträge über einen längeren Zeitraum dort zu speichern.
5. Verwenden Sie Wise nicht für große Beträge, wenn Sie Gelder in einer ausländischen Währung halten. Zum Beispiel, wenn Sie 100k USD in die USA senden müssen und diese auf Ihrem USD-Konto in einer lokalen Bank oder in bar haben, die Sie auf Ihr USD-Konto einzahlen können (kein Währungswechsel erforderlich) – dann ist es wahrscheinlich günstiger, sie per SWIFT-Überweisung von Ihrer Bank zu senden.
Soll ich ACH oder Wire senden?
Die meisten Länder haben nur eine lokale Zahlungsmethode, jedoch gibt es in den USA zwei: ACH und FedWire (oft einfach Wire genannt). Es gibt viele Artikel über die Unterschiede zwischen ihnen. Grundsätzlich können Sie beide verwenden, jedoch schlage ich vor, ACH für Transaktionen unter 25k USD zu verwenden – es ist günstiger.
Zusammenfassung
Aufgrund der Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Sanktionsüberwachung sind Banken durch Vorschriften verpflichtet, grenzüberschreitende Zahlungen sorgfältig zu überprüfen. Wise ist eine echte Möglichkeit, ein SWIFT-Auslandszahlung durch eine lokale Zahlung zu ersetzen. Normalerweise ist es auch günstiger im Vergleich zu traditionellen Banken, besonders wenn Sie initial eine lokale Währung halten (nicht USD).
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