UETR in SWIFT-Zahlungen: Bedeutung und Funktionen im Überblick

UETR ist ein 36-stelliger alphanumerischer Code, der als eindeutiger Bezeichner für eine bestimmte Zahlungstransaktion dient. Zuvor war die Transaktionsreferenznummer der einzige Bezeichner für internationale SWIFT-Geldtransfers. Um diese kritischen grenzüberschreitenden Transaktionen zu verbessern, haben sich die Unique End-to-End Transaction References (UETRs) als wegweisendes Werkzeug entwickelt. Dieser Artikel beleuchtet das Format, die Geschichte und die Rolle der UETRs in SWIFT-Zahlungen und erhellt ihre Bedeutung im modernen Finanzökosystem.

Format von UETR

Wie im Einleitungsteil erwähnt, ist UETR ein 36-stelliger alphanumerischer Code, der als eindeutiger Bezeichner für eine bestimmte Zahlungstransaktion dient. Das Format entspricht dem ISO 20022 Standard, der in der Finanzindustrie für den konsistenten Datenaustausch weithin anerkannt ist. Der UETR enthält Buchstaben und Zahlen, wodurch sichergestellt wird, dass jeder Verweis einzigartig und nicht leicht zu duplizieren ist.

Diese 36 Zeichen bestehen aus 32 hexadezimalen Zeichen, aufgegliedert in 5 Teile, getrennt durch Bindestriche wie folgt:

Hier ist ein echtes Beispiel eines UETR-Codes: de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a. Weitere Beispiele und Vergleiche mit der SWIFT-Referenznummer finden Sie in unseren MT103-Beispielformularen.

Mit dem UETR-Code können Sie Ihre SWIFT-Zahlung im SWIFT GPI Tracker verfolgen oder die Bank des Begünstigten bitten, den aktuellen Status der Transaktion zu identifizieren. 

 

Welche Nachrichtentypen erfordern die UETR – Eindeutige End-to-End-Transaktionsreferenz?

Der SWIFT Standard MT Release 2018 verlangt, dass Sie die UETR im FIN-Benutzerheader (Block 3) für die folgenden MT-Nachrichten einfügen (es ist derzeit optional):

 

Geschichte der UETR

Der Bedarf an einer standardisierten und weltweit akzeptierten Transaktionsreferenz wurde offensichtlich, als das Volumen und die Komplexität grenzüberschreitender Zahlungen zunahmen. Vor der Verbreitung der UETRs stützte sich die Transaktionsverfolgung häufig auf proprietäre Referenzen, die von einzelnen Banken zugewiesen wurden. Dieser Mangel an Einheitlichkeit behinderte den reibungslosen Informationsfluss zwischen Finanzinstituten und verursachte Verzögerungen, Fehler und Compliance-Probleme.

Um diese Probleme zu lösen, führte SWIFT 2019 UETRs ein als Teil seiner kontinuierlichen Bemühungen, die Transparenz und Effizienz globaler Zahlungen zu verbessern. Durch die Bereitstellung eines standardisierten Referenzpunktes für jede Transaktion ermöglichen UETRs eine einfache Nachverfolgung und Abstimmung, die wesentliche Bestandteile moderner Bankoperationen sind.

 

Rolle von UETR

Die primäre Rolle von UETRs liegt in ihrer Fähigkeit, Zahlungstransaktionen während ihres gesamten Lebenszyklus eindeutig zu identifizieren und zu verfolgen. UETRs begleiten Zahlungsnachrichten, während sie zwischen Finanzinstituten reisen, und ermöglichen so das Verknüpfen verwandter Nachrichten und die Gewährleistung der Richtigkeit der Zahlungsdaten. Diese Rückverfolgbarkeit führt zu einer Reihe von Vorteilen:

Transparenz: UETRs verbessern die Transparenz, indem sie allen an einer Transaktion Beteiligten ermöglichen, ihren Fortschritt zu überwachen. Diese Transparenz ist besonders wertvoll für Compliance- und Prüfungszwecke.

Reduzierte Fehler: Die standardisierte Natur der UETRs minimiert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern, die durch doppelte Referenzen oder unvollständige Daten verursacht werden. Dies führt zu weniger Zahlungsabweichungen und weniger manuellen Eingriffen.

Effiziente Abstimmung: Die Einzigartigkeit der UETRs vereinfacht die Abstimmungsprozesse, da Transaktionen problemlos über mehrere Systeme und Institutionen hinweg abgeglichen und validiert werden können.

Erhöhte Betrugserkennung: UETRs spielen eine Rolle bei der Betrugserkennung, indem sie Institutionen helfen, verdächtige Aktivitäten durch ungewöhnliche Muster oder Unstimmigkeiten in Transaktionsreferenzen zu identifizieren.

 

Fazit

In der schnelllebigen Welt der SWIFT-Zahlungen, in der Geschwindigkeit, Genauigkeit und Sicherheit von größter Bedeutung sind, haben sich eindeutige End-to-End-Transaktionsreferenzen (UETRs) als wesentliches Werkzeug entwickelt. Diese standardisierten und weltweit anerkannten Bezeichner bringen Einheitlichkeit in die Transaktionsverfolgung und verbessern die Transparenz und Effizienz im globalen Finanzökosystem. Während sich internationale Finanztransaktionen weiterentwickeln, stehen UETRs als Zeugnis für das Engagement der Branche für Innovation und Zusammenarbeit.

Weitere Informationen zu UETRs und deren Rolle in SWIFT-Zahlungen finden Sie in maßgeblichen Quellen wie:

Indem sie UETRs nutzen, unternimmt die Finanzindustrie einen weiteren Schritt in Richtung einer stärker vernetzten, sicheren und effizienten Zukunft für globale Transaktionen.