Formulaire SWIFT MT103 - le formulaire standard de confirmation de paiement dans les transactions SWIFT transfrontalières, également connu sous le nom de « Transfert de Crédit à Client Unique ». Si vous avez envoyé un virement SWIFT et que le destinataire ne l'a pas reçu sous 3 jours ouvrables, la première chose à faire en tant qu'émetteur est de demander à votre banque ce formulaire. Les banques peuvent parfois l'appeler par différents noms, tels que « détails du transfert », « reçu de transfert » ou « confirmation de paiement ». Dans cet article, nous allons passer en revue des exemples de formulaires MT103 émanant de différentes banques.
Qu'est-ce qu'un formulaire SWIFT MT103 ?
C'est un document détaillé généré lorsque vous effectuez un transfert SWIFT international dans votre banque. Il sert de confirmation du paiement effectué depuis votre banque et informe la banque du bénéficiaire de tous les détails de la transaction, y compris les frais appliqués. Au minimum, il est censé informer la banque du bénéficiaire, bien qu'il puisse parfois se bloquer dans des banques intermédiaires.
Le MT103 est une structure de document quelque peu démodée, créée à l'époque où le langage de programmation COBOL régnait en maître. Maintenant, SWIFT promet de le remplacer par une structure moderne basée sur XML utilisant le format ISO 20022. Cependant, pour l'instant, nous voyons principalement le traditionnel MT103 en usage.
À quoi ressemble le formulaire MT103 ?
Le MT103 peut être fourni sur le modèle officiel de la banque avec un logo, mais parfois il peut ressembler à un extrait de fichier TXT des systèmes SWIFT. Cela n'a pas vraiment d'importance. Ce qui est important, c'est de comprendre la signification des champs.
Voici, dans l'exemple, vous pouvez voir un transfert SWIFT de la banque monténégrine Hipotekarna. Ils envoient automatiquement ce formulaire par e-mail lorsque le paiement a été traité.
D'abord, regardez à droite – le destinataire de ce formulaire est RZBAATWWXXX. Bien que vous puissiez supposer qu'il s'agit de la banque du bénéficiaire, ce n'est pas tout à fait vrai. C'est la banque correspondante pour les transferts en euros au nom de Hipotekarna. Ce n'est pas une règle générale, mais très souvent, la banque correspondante figure dans l'en-tête, et cette information peut être assez utile.
Dans la section En-tête Utilisateur, vous pouvez voir le champ :121: avec le code UETR. Il n'est pas obligatoire de l'avoir sur le formulaire MT103, mais vous avez de la chance s'il est inclus. Il suit toujours le même format : XXXXXXXX-XXXX-XXXX-XXXX-XXXXXXXXXXXX.
Le code UETR est le seul identifiant universel pour chaque transaction SWIFT. Il est universel car il ne change pas tout au long du processus de transaction, et si vous demandez à n'importe quelle banque de la chaîne où il se trouve, théoriquement, elles peuvent le suivre.
Dans le champ 20, vous trouverez le Numéro de Référence de la Transaction, souvent appelé Numéro de Référence de l'Émetteur. Chaque banque de la chaîne attribue son propre numéro de référence. Bien que le code UETR soit plus universel, parfois il suffit d'avoir le Numéro de Référence de l'Émetteur pour suivre le paiement. C'est également plus pratique lors de la prise de contact avec la banque.
Dans le champ 32A vous pouvez voir le montant, la devise et la date de la transaction. Assurez-vous de lire correctement la date, elle est généralement formatée comme YYMMDD. Ainsi, dans cet exemple, 5220 euros ont été envoyés le 2 novembre 2022. Lorsque vous parlez avec le représentant de la banque, ils se réfèrent généralement à ces données comme :
- Montant de Valeur ou Montant de l'Émetteur
- Date de Valeur
- Devise de l'Émetteur
À la deuxième page du formulaire, nous voyons les détails concernant l'émetteur et le bénéficiaire du paiement :
Dans le champ 50K, vous pouvez voir les détails de l'émetteur, y compris son numéro de compte, son nom et son adresse. Dans le champ 57A, vous pouvez voir le code SWIFT/BIC de la banque du bénéficiaire.
Autres exemples de MT103
Voici un autre exemple d'un formulaire MT103 d'une banque italienne. En tête, nous pouvons voir qu'il a été envoyé à la Deutsche Bank, où la banque maintient son compte correspondant (nostro). Dans le champ 121 de l'en-tête, vous pouvez voir le code UETR. Dans le corps du formulaire, il y a un numéro de référence, une date de valeur (26 juin 2024), le montant - 100,100.80 EUR, et le nom, l'adresse et le numéro de compte de l'émetteur. Dans le champ 56A, vous trouverez la banque correspondante de la banque bénéficiaire. Dans le champ 57A, vous trouverez la banque du bénéficiaire. Le champ 70 contient les détails du paiement. « SHA » dans le champ 71A signifie que les frais pour le transfert sont partagés entre l'émetteur et le bénéficiaire.
Pourquoi avez-vous besoin du formulaire SWIFT MT103 ?
Si vous avez envoyé un virement SWIFT et qu'il n'a pas été crédité sur le compte du bénéficiaire dans le délai habituel, tel que 3 jours ouvrables, vous devez agir, surtout si vous êtes pressé. L'une des premières étapes que vous pouvez entreprendre est de demander au bénéficiaire d'aller à sa banque et de vérifier s'ils peuvent voir la transaction. Cependant, il pourrait être difficile pour la banque de l'identifier sans détails précis. Leur fournir le formulaire MT103 facilitera grandement leur tâche.
Vous pouvez également essayer de suivre un paiement SWIFT et vous aurez besoin des données du formulaire MT103, comme le code UETR ou la référence de paiement, la date, le montant, la devise. Vous ne verrez probablement pas exactement où se trouve le transfert à ce moment précis, mais vous pouvez vérifier s'il a été rejeté ou non, et également vérifier s'il y a eu des mises à jour depuis la dernière fois que vous avez vérifié.