Chaque jour, des milliers d'utilisateurs se rendent sur TrackMySwift pour vérifier le statut de leur transfert SWIFT transfrontalier, car leur paiement est trop long. La plupart des transferts d'argent SWIFT transfrontaliers passent par une ou plusieurs banques correspondantes où ils attendent parfois une vérification manuelle pendant 1 à 2 mois. Dans cet article, nous expliquerons étape par étape comment éviter cette situation et envoyer un paiement aux États-Unis en 1 jour ouvrable maximum.
Pour être clair, cet article s'applique tant aux particuliers qu'aux entreprises. Il est basé sur le scénario de l'envoi de fonds de l'étranger vers les États-Unis, mais le même concept peut être appliqué à d'autres régions : Europe, Royaume-Uni, Australie, etc. Il contient des liens d'affiliation vers Wise, mais même si je ne pouvais pas les annoncer, je les recommanderais quand même. Je l'utilise moi-même depuis plusieurs années, et je suis un grand amateur de leurs services.
Imaginez qu'au lieu d'envoyer un transfert depuis l'étranger, vous puissiez ouvrir un compte bancaire directement aux États-Unis - à distance, à votre nom, en devise USD. Dans ce cas, vous pouvez envoyer des fonds à votre interlocuteur via les systèmes de paiement locaux - ACH ou FedWire. C'est le concept principal de Wise. Si vous avez déjà un compte à votre nom aux États-Unis et que vous avez du mal à le recharger, ne renoncez pas ici, c'est l'avantage principal de Wise.
Il existe deux méthodes principales pour recharger le compte USD Wise et aucune d'elles ne nécessite un transfert SWIFT transfrontalier. Croyez-moi, vous voulez éviter un transfert SWIFT à tout prix. La seule exception serait probablement les montants élevés supérieurs à 50 000 USD.
Méthode #1. Votre compte en monnaie locale.
Si Wise vous permet d'ouvrir un compte dans votre monnaie locale, il est préférable de le faire. Le taux de change sera prévisible et les frais de rechargement sont généralement moindres.
Étape 1. Inscrivez-vous sur Wise.
Étape 2. Ouvrez un portefeuille (compte bancaire) en USD.
Dans votre application mobile Wise ou portail web, faites défiler la liste des devises en haut de l'écran principal de votre application. Si vous ne voyez pas le compte USD, cliquez simplement sur le dernier bouton « + Ouvrir ». Sélectionnez l'option « Solde » et la devise USD sur l'écran suivant.
Tapez votre numéro de compte dans votre portefeuille USD nouvellement créé. Vous voyez, vous avez un compte approprié dans une banque américaine avec un compte # et un routing # :
Étape 3. Ouvrez un portefeuille (compte bancaire) dans votre monnaie locale, par exemple, l'EUR dans mon cas.
Wise prend en charge plus de 40 devises pour le moment. Faites les mêmes étapes, si vous n'avez toujours pas de portefeuille dans votre monnaie locale, créez simplement un nouveau.
Étape 4. Recharger votre compte en monnaie locale avec une méthode de paiement locale.
En Europe, par exemple, nous avons les paiements SEPA. Si notre banque est connectée à SEPA Instant, nos fonds arriveront en minutes. Même si ce n'est pas le cas, il s'agit quand même d'une méthode très sûre pour envoyer des fonds (pas de banques correspondantes impliquées).
Appuyez sur votre portefeuille de monnaie locale sur l'écran principal. Appuyez sur le premier bouton vert «+ Ajouter». Sélectionnez le montant que vous souhaitez ajouter. Sélectionnez la même monnaie dans le champ ci-dessous. Donc, si nous rechargons le portefeuille en EUR, nous sélectionnons l'euro.
Appuyez sur «Continuer» et sélectionnez une méthode de rechargement à l'écran suivant. J'utiliserais un transfert bancaire manuel, car il est gratuit pour l'EUR et je peux simplement effectuer un transfert par détails bancaires. Cependant, vous prenez une décision en fonction des options disponibles pour votre devise.
Suivez les instructions. Normalement, vous vous rendez sur l'application mobile de votre banque et placez les détails du compte Wise pour effectuer un transfert.
Étape 5. Échangez votre monnaie locale contre des USD.
Lorsque vos fonds arrivent sur votre portefeuille de monnaie locale (Wise vous enverra un e-mail), vous devez les échanger en USD. Tapez sur votre portefeuille de monnaie locale et appuyez sur le bouton vert «Convertir de l'argent».
Le taux de change chez Wise est assez correct. Voici une comparaison de ce que Wise me propose pour 50 EUR et le même taux de change idéal en forex (forex). Notez que la plupart des banques traditionnelles vous factureront plus.
Vous êtes prêt à envoyer votre paiement en USD local. Appuyez simplement sur votre portefeuille USD et sélectionnez l'option « Envoyer ».
Méthode #2. Recharger avec votre Visa ou Mastercard
Parfois, Wise ne vous permet pas d'ouvrir un compte bancaire dans votre monnaie locale. Bien qu'ils essaient constamment de développer leur activité, cela dépend fortement des régulations. Ajouter de l'argent directement sur votre compte USD avec Visa/Mastercard peut aider ici. Le bon côté, probablement cela dépassera encore plus vite - le rechargement avec une carte bancaire est presque immédiat. Mauvais côté, le taux de change peut ne pas être si attractif et des frais supplémentaires seront également appliqués.
Étape 1. Inscrivez-vous sur Wise.
Étape 2. Ouvrez un portefeuille (compte bancaire) en USD.
La même procédure que dans la première méthode. Sur l'écran principal, vérifiez si vous avez un portefeuille USD. Sinon, appuyez simplement sur « + Ouvrir ».
Étape 3. Recharger votre portefeuille USD avec Visa/Mastercard.
Appuyez sur votre portefeuille USD et appuyez sur le bouton vert « + Ajouter ». Sélectionnez la méthode : Apple Pay, carte de débit ou carte de crédit. Suivez la navigation de l'application, généralement c'est assez intuitif.
Erreurs à éviter lors de l'envoi de fonds avec Wise
1. Ne pas envoyer de fonds directement de votre compte dans une monnaie locale. Convertissez toujours en la monnaie du pays de destination d'abord (USD dans notre exemple). Si vous ne le faites pas, vous pouvez vous retrouver à envoyer un paiement SWIFT par Wise au lieu d'un paiement local. Bien qu'ils soient très bons dans cela (et utilisent des partenaires fiables comme JP Morgan Chase), vous avez encore des chances que votre paiement soit bloqué.
2. Préparez-vous à des procédures KYC basiques chez Wise. En plus d'une pièce d'identité nationale, vous aurez besoin d'une confirmation de votre adresse (facture de services récente ou relevé de compte bancaire) ainsi que de la confirmation de source de fonds. Si vous recevez un salaire, la fiche de paie est une confirmation idéale. Je sais que cela peut être ennuyeux, mais des acteurs comme Wise sont sous pression pour se conformer aux régulations de plusieurs pays en même temps.
3. Ne téléchargez pas Wise directement, utilisez uniquement notre lien de parrainage. Je plaisante, bien sûr cela n'influence pas la vitesse de votre transfert transfrontalier. Mais j'espérais juste que vous pourriez soutenir nos efforts pour construire ce guide.
4. Wise n'est pas une banque. Cela signifie que vos fonds ne sont pas protégés par des programmes d'assurance-dépôts. Par réglementation, tous ces services fintech ne sont pas autorisés à jouer avec les fonds des clients et doivent les stocker dans un compte bancaire séparé. Cependant, je ne stockerais pas de grosses sommes pendant longtemps.
5. Ne pas utiliser Wise pour de gros montants si vous détenez des fonds dans une devise étrangère. Par exemple, si vous devez envoyer aux USA 100 k$ et que vous les avez dans votre compte en USD dans une banque locale ou en espèces que vous pouvez transférer sur votre compte en USD (pas de conversion nécessaire) - il sera très probablement plus économique de les envoyer via un transfert SWIFT depuis votre banque.
Dois-je envoyer ACH ou Wire?
La plupart des pays ont une seule méthode de paiement locale, cependant aux États-Unis, il y en a deux : ACH et FedWire (souvent appelé Wire). De nombreux articles expliquent la différence entre eux. Fondamentalement, vous pouvez utiliser les deux, cependant je suggère d'utiliser ACH pour les transactions de moins de 25 k$ - c'est moins cher.
Pour résumer
En raison de la LBC (lutte contre le blanchiment d'argent), de la lutte contre le financement du terrorisme et du filtrage des sanctions, les banques par réglementation sont obligées de vérifier scrupuleusement les paiements transfrontaliers. Wise est une vraie chance de remplacer le paiement SWIFT transfrontalier par un paiement local. Normalement, c'est aussi moins cher par rapport aux banques traditionnelles, surtout lorsque vous détenez initialement une monnaie locale (pas un USD).
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