La banque correspondante est un aspect crucial du système financier mondial, facilitant les transactions transfrontalières et permettant aux banques de fournir des services internationaux à leurs clients. Établir une relation de banque correspondante peut être un processus complexe, mais c'est essentiel pour les institutions financières qui cherchent à étendre leur portée et offrir des services internationaux fluides. Dans cet article, nous allons exposer les étapes clés pour commencer une relation de banque correspondante.
1. Identifier les partenaires potentiels
Lorsque vous envisagez d'établir des relations de correspondant, les banques de premier rang pourraient être votre premier choix. Voici les 5 meilleures banques qui servent de banques correspondantes pour la devise USD :
- JPMorgan Chase Bank National Association
- Citibank NA
- The Bank of New York Mellon
- Standard Chartered Bank
- Deutsche Bank Trust Company Americas
L'euro est la deuxième monnaie la plus populaire pour les paiements transfrontaliers, vous pouvez donc également envisager d'établir des relations de correspondant avec les 5 meilleures banques pour l'euro :
- Deutsche Bank AG
- Commerzbank AG
- Standard Chartered Bank AG
- Raiffeisen Bank International AG
- Société Générale
Si vous avez des doutes quant à savoir si ces banques fournissent des services de correspondant dans votre géographie, vous pouvez vérifier vos voisins (concurrents). Trouvez-les simplement par code SWIFT ici et vérifiez dans quelles banques ils maintiennent des comptes nostro.
2. Examinez les alternatives à la correspondance bancaire
Malheureusement, ces dernières années, il y a une tendance négative dans les relations bancaires correspondantes. Selon une étude de la Banque des Règlements Internationaux, il y a un déclin constant d'année en année :
Le principal problème est la réduction des risques - les frais généraux pour le dépistage des paiements sont supérieurs aux bénéfices potentiels de ces relations. L'augmentation du nombre de sanctions et les tensions géopolitiques globales dans le monde ces dernières années aggravent encore la situation. Parfois, des pays entiers, comme le Kirghizistan, ne disposent d'aucune relation directe avec les banques américaines.
Pour les géographies à haut risque et/ou les banques nouvellement agréées, établir des relations de correspondant peut être extrêmement difficile. C'est pourquoi les organisations financières recherchent des alternatives. Alors qu'il existe des acteurs disruptifs, comme Ripple, qui proposent de remplacer le règlement traditionnel par leur jeton $XRP, la solution en pratique est probablement d'utiliser des systèmes de paiement, incluant Visa / Mastercard, ou d'établir des relations directes de banque à banque.
Établir et maintenir des relations directes avec chaque banque où vos clients souhaitent envoyer des fonds est presque impossible en raison de l'absence de cadre juridique commun et des problèmes potentiels de liquidité. Cependant, Xferly, une start-up américaine récemment lancée, pourrait potentiellement résoudre ces défis. Ils utilisent un collatéral commun (ou éventuellement un compte préfinancé) pour toutes les relations directes de banque à banque, intègrent le dépistage des paiements pour assurer la sécurité des participants et remplacent même SWIFT pour transmettre les messages entre banques.
3. Prendre contact et initier le contact
Une fois que vous avez identifié une banque correspondant potentielle, prenez contact pour initier le contact. Cela peut se faire par divers canaux, tels que des emails, des appels téléphoniques ou en participant à des conférences et événements de réseautage du secteur. Généralement, LinkedIn est l'outil le plus simple pour trouver un contact approprié. Vous pouvez le coupler avec Rocketreach pour obtenir des contacts par email. Soyez prêt à fournir des informations sur votre institution, son modèle commercial et les services spécifiques que vous recherchez.
4. Diligence raisonnable
Attendez-vous à un processus de diligence raisonnable rigoureux de la part de votre banque correspondante potentielle. Ils voudront évaluer votre stabilité financière, votre conformité aux réglementations et la nature de votre activité. Vous pouvez être amené à fournir des états financiers, des documents de conformité et des informations sur votre clientèle.
Consultez Le Questionnaire de Diligence Raisonnable pour la Correspondance Bancaire émis par le Groupe Wolfgang, qui est essentiellement la norme du secteur pour les procédures de diligence raisonnable lors de l'établissement de relations de correspondant.
Conclusion
Démarrer une relation de banque correspondante est une étape importante pour toute institution financière cherchant à étendre son rayonnement international. Bien que le processus puisse être complexe et exigeant, une planification minutieuse, une diligence raisonnable et le respect des réglementations ouvriront la voie à un partenariat réussi et bénéfique pour les deux parties.