Comprendre l'UETR : Référence Unique dans les Paiements SWIFT

UETR est un code alphanumérique de 36 caractères qui sert d'identifiant unique pour une transaction de paiement spécifique. Autrefois, le numéro de référence de transaction était le seul identifiant pour les transferts d'argent transfrontaliers SWIFT. Cependant, afin d'améliorer ces transactions transfrontalières critiques, les Références de Transaction Unique de bout en bout (UETR) ont émergé comme un outil essentiel. Cet article explore le format, l'histoire et le rôle des UETR dans les paiements SWIFT, mettant en lumière leur importance dans l'écosystème financier moderne.

Format de l'UETR

Comme mentionné dans l'introduction, l'UETR est un code alphanumérique de 36 caractères qui sert d'identifiant unique pour une transaction de paiement spécifique. Le format adhère à la norme ISO 20022, largement reconnue dans l'industrie financière pour faciliter l'échange cohérent de données. L'UETR se compose de lettres et de chiffres, garantissant que chaque référence est distinctive et non facilement dupliquée.

Ces 36 caractères sont constitués de 32 caractères hexadécimaux, présentés en 5 parties divisées par des traits d'union comme suit :

Voici un exemple réel de code UETR : de2da6c9-18be-48d4-8053-867ed90a316a. Vous pouvez voir plus d'exemples et de comparaisons avec le numéro de référence SWIFT dans nos exemples de formulaires MT103.

Avec le code UETR, vous pouvez suivre votre paiement SWIFT dans le SWIFT GPI Tracker ou demander à la banque du bénéficiaire d'identifier le statut actuel de la transaction.

 

Quels types de messages nécessitent l'UETR – Référence de Transaction Unique de bout en bout ?

La norme SWIFT MT Release 2018 exige de renseigner (actuellement optionnel) l'UETR dans l'en-tête utilisateur FIN (bloc 3) pour les messages MT suivants :

 

Histoire de l'UETR

Le besoin d'une référence de transaction standardisée et acceptée mondialement est devenu évident à mesure que le volume et la complexité des paiements transfrontaliers ont augmenté. Avant l'adoption généralisée des UETR, le suivi des transactions reposait souvent sur des références propriétaires attribuées par des banques individuelles. Cette absence d'uniformité gênait le flux fluide d'informations entre institutions financières, causant des retards, des erreurs, et des défis de conformité.

Pour résoudre ces problèmes, SWIFT a introduit les UETR en 2019 dans le cadre de ses efforts continus pour améliorer la transparence et l'efficacité des paiements mondiaux. En fournissant une référence standardisée pour chaque transaction, les UETR permettent un suivi et un rapprochement faciles, qui sont des composants vitaux des opérations bancaires modernes.

 

Rôle de l'UETR

Le rôle principal des UETR réside dans leur capacité à identifier et à suivre de manière unique les transactions de paiement tout au long de leur cycle de vie. Les UETR accompagnent les messages de paiement lorsqu'ils voyagent entre les institutions financières, ce qui permet de lier les messages associés et de garantir l'exactitude des données de paiement. Cette traçabilité contribue à une gamme d'avantages :

Transparence: Les UETR améliorent la transparence en permettant à toutes les parties impliquées dans une transaction de suivre son avancement. Cette transparence est particulièrement précieuse pour les besoins de conformité et d'audit.

Réduction des erreurs: La nature standardisée des UETR minimise la probabilité d'erreurs causées par des références dupliquées ou des données incomplètes. Cela entraîne moins de divergences de paiement et moins d'interventions manuelles.

Rapprochement efficace: La nature unique des UETR simplifie les processus de rapprochement, car les transactions peuvent être facilement appariées et validées à travers plusieurs systèmes et institutions.

Amélioration de la détection de la fraude: Les UETR jouent un rôle dans la détection de la fraude en aidant les institutions à identifier les activités suspectes à travers des schémas inhabituels ou des incohérences dans les références de transaction.

 

Conclusion

Dans le monde des paiements rapides, où la rapidité, la précision et la sécurité sont primordiales, les Références de Transaction Unique de bout en bout (UETR) ont émergé comme un outil crucial. Ces identifiants standardisés et reconnus mondialement apportent de l'uniformité au suivi des transactions, améliorant la transparence et l'efficacité dans l'écosystème financier mondial. À mesure que les transactions financières internationales continuent d'évoluer, les UETR se dressent comme un témoignage de l'engagement de l'industrie envers l'innovation et la collaboration.

Pour plus d'informations sur les UETR et leur rôle dans les paiements rapides, vous pouvez vous référer à des sources autorisées telles que :

En adoptant les UETR, l'industrie financière fait un pas de plus vers un avenir plus interconnecté, sécurisé et efficace pour les transactions mondiales.