SWIFT MT103 양식: 국제 송금 확인과 중요성

SWIFT MT103 양식 – 국경 간 SWIFT 거래에서 표준 결제 확인서로, '단일 고객 신용 이체'로도 알려져 있습니다. SWIFT 송금을 했는데 3영업일 이내에 수신자가 수신하지 못한 경우, 송금자로서 가장 먼저 해야 할 일은 은행에 이 양식을 요청하는 것입니다. 은행들은 때때로 이를 '송금 상세', '송금 영수증', 또는 '결제 확인' 등으로 부를 수 있습니다. 이 기사에서는 다양한 은행의 MT103 양식 예시를 살펴보겠습니다.

SWIFT MT103 양식이란?

이는 은행에서 국제 SWIFT 송금을 완료하면 생성되는 상세 문서입니다. 이는 결제가 완료되었음을 확인하는 역할을 하며 수혜 은행에 거래의 모든 세부 사항과 적용된 수수료를 알립니다. 적어도, 수혜 은행에 정보를 제공할 것으로 예상되지만, 때로는 중개 은행에서 정체될 수 있습니다.

MT103은 COBOL 프로그래밍 언어가 전성기를 누리던 시절에 만들어진 다소 구식 문서 구조입니다. SWIFT는 ISO 20022 형식을 사용하는 현대적 XML 기반 구조로 이를 대체할 것을 약속했지만, 지금은 주로 전통적인 MT103이 사용되고 있습니다.

MT103 양식은 어떻게 생겼나요?

공식 템플릿에 로고가 있는 은행에서 제공될 수 있으나, 때로는 SWIFT 시스템에서 추출된 TXT 파일처럼 보일 수도 있습니다. 이는 큰 문제가 되지 않습니다. 중요한 것은 필드의 의미를 이해하는 것입니다.

여기 예시로 몬테네그로의 히포테카르나 은행에서의 SWIFT 송금을 볼 수 있습니다. 결제가 처리되면 자동으로 이 양식을 이메일로 보냅니다.

먼저 오른쪽을 보면, 이 양식의 수령자는 RZBAATWWXXX입니다. 이는 수혜 은행이라고 예상할 수 있지만, 반드시 그렇지 않습니다. 이는 히포테카르나를 대신하여 유로(EUR) 송금을 위한 중개 은행입니다. 이는 일반적인 규칙은 아니지만, 대개 중개 은행은 헤더에 나타나며 이 정보는 매우 유용할 수 있습니다.

User Header 섹션에서는 UETR 코드와 함께 있는 필드 :121:을 볼 수 있습니다. MT103 양식에서 필수는 아니지만 포함되어 있다면 운이 좋은 것입니다. 항상 동일한 형식을 따릅니다: XXXXXXXX-XXXX-XXXX-XXXX-XXXXXXXXXXXX.

UETR 코드는 각 SWIFT 거래의 유일한 범용 식별자입니다. 이는 거래 전체 과정에서 변경되지 않기 때문에 보편적입니다. 이론적으로 체인 내 어떤 은행에 묻더라도 조회할 수 있습니다.

필드 20에서는 거래 참조 번호, 종종 발신자 참조 번호라 불리는 것을 찾을 수 있습니다. 체인의 각 은행은 고유의 참조 번호를 할당합니다. UETR 코드가 더욱 보편적이지만, 때로는 결제 추적을 위해 발신자 참조 번호가 충분할 때도 있습니다. 또한 은행과의 소통 시 더욱 편리합니다.

필드 32A에서는 금액, 통화 및 거래 날짜를 볼 수 있습니다. 일반적으로 YYMMDD 형식으로 날짜를 올바르게 읽도록 확인해 주세요. 이 예시는 2022년 11월 2일에 5220 유로가 송금되었습니다. 은행 담당자와 대화할 때 보통 이 데이터를 아래로 참조합니다:

양식의 두 번째 페이지에서는 결제의 송신자와 수혜자에 대한 세부 정보를 봅니다:

필드 50K에서는 송금자의 세부 정보, 계좌 번호, 이름, 주소를 볼 수 있습니다. 필드 57A에서는 수혜 은행의 SWIFT/BIC 코드를 볼 수 있습니다.

다른 MT103 예시

여기 이탈리아 은행에서의 또 다른 MT103 양식 예시가 있습니다. 헤더에서 Deutsche Bank로 발송되었고, 은행이 중개 (노스트로) 계좌를 유지하고 있음을 볼 수 있습니다. 헤더의 필드 121에 UETR 코드가 있습니다. 양식 본문에는 참조 번호, 가치 날짜 (2024년 6월 26일), 금액 – 100,100.80 유로, 발신자 이름, 주소, 계좌 번호가 있습니다. 필드 56A에서는 수신 은행의 중개 은행 정보를 찾을 수 있습니다. 필드 57A에서는 수혜 은행을 찾을 수 있습니다. 필드 70에는 결제 세부 정보가 포함되어 있습니다. 필드 71A의 "SHA"는 전송 수수료가 발신자와 수혜자 간에 공유됨을 의미합니다.

왜 SWIFT MT103 양식이 필요한가?

SWIFT 송금을 보냈음에도 통상적인 기간, 예를 들어 3영업일 이내에 수혜자에게 입금되지 않았다면 조치를 해야 합니다. 특히 급한 경우에는 더욱 그렇습니다. 나에게 조치를 취할 첫 번째 단계 중 하나는 수혜자가 은행에 가서 거래를 볼 수 있는지 문의하도록 요청하는 것입니다. 그러나 은행이 특정 세부 사항 없이 식별하기 어려울 수 있습니다. MT103 양식을 제공하면 은행의 업무가 훨씬 수월해집니다.

SWIFT 결제 추적을 시도할 수도 있으며, UETR 코드 또는 결제 참조, 날짜, 금액, 통화와 같은 MT103 양식의 데이터가 필요할 것입니다. 송금이 현재 어디에 있는지 정확히 보지는 못하더라도, 거절되었는지 여부와 마지막 확인 이후 업데이트가 있었는지 확인할 수 있습니다.