OFAC, eine Agentur des US-Finanzministeriums, verwaltet und vollstreckt Wirtschafts- und Handelssanktionen basierend auf den Zielen der US-Außenpolitik und der nationalen Sicherheit. Wenn eine SWIFT-Zahlung (Überweisung) von OFAC blockiert wird, bedeutet das, dass die Transaktion Parteien, Entitäten oder Gerichtsbarkeiten umfasst, die den US-Sanktionen unterliegen. Folglich sind die Gelder eingefroren und können nicht weiter bearbeitet werden, bis OFAC eine Lizenz erteilt.
Das Blockieren einer Zahlung umfasst typischerweise die folgenden Szenarien:
- Beteiligung von sanktionierten Entitäten oder Personen: Wenn die Zahlung Parteien betrifft, die auf der Liste der speziell ausgewiesenen Staatsangehörigen und blockierten Personen von OFAC (SDN-Liste) stehen, wird sie blockiert.
- Verstöße gegen Exportkontrollen: Transaktionen können auch blockiert werden, wenn versucht wird, Güter zu exportieren, die lizenzpflichtig sind. Zum Beispiel kann der Export von Kryptowährungen oder Halbleiterchips nach China spezifische Lizenzen erfordern, und ohne ordnungsgemäße Genehmigung werden solche Transaktionen von OFAC blockiert.
- Jurisdiktionale Sanktionen: Transaktionen, die Länder oder Regionen unter umfassenden Sanktionen betreffen, wie Nordkorea, Iran oder Syrien, könnten automatisch markiert und blockiert werden.
Ein häufiges, aktuelles Szenario, in dem OFAC Zahlungen blockiert, tritt auf, wenn eine USD-Zahlung von einer Bank initiiert wird, die vor der Gutschrift auf das Konto des Begünstigten unter Sanktionen fällt. Obwohl der Sender und der Begünstigte in eine harmlose Transaktion verwickelt sind, sind die Banken verpflichtet, die Zahlung zu blockieren und zurückzuhalten, bis eine OFAC-Lizenz erteilt wird. Solche Fälle haben wir häufig im Zusammenhang mit E.O. 14024 gesehen, das Sanktionen gegen Russland verhängt.
Wie unterscheidet sich das von einer allg. blockierten grenzüberschreitenden Zahlung?
Während eine von OFAC blockierte SWIFT-Zahlung aufgrund regulatorischer Compliance und Sanktionen erfolgt, kann eine allgemein blockierte grenzüberschreitende Zahlung aus verschiedenen anderen Gründen auftreten:
- Bankfehler oder Diskrepanzen: Fehler in Kontonummern, falsche SWIFT-Codes oder unpassende Informationen können Verzögerungen verursachen.
- Compliance-Prüfungen: Banken führen ihre eigene Due Diligence durch und können Zahlungen für zusätzliche Prüfungen verzögern, selbst wenn keine Sanktionen betroffen sind.
- Technische Probleme: Systemfehler, Netzwerkausfälle oder Unstimmigkeiten in den Transaktionsprotokollen zwischen Korrespondenzbanken können ebenfalls zu blockierten Zahlungen führen.
Der Hauptunterschied liegt in der Ursache und dem Lösungsprozess. Eine von OFAC blockierte Zahlung erfordert behördliche Genehmigung (allgemeine oder individuelle Lizenz), während eine allgemein blockierte Zahlung häufig die Behebung von Fehlern oder die Bereitstellung zusätzlicher Informationen an die beteiligten Banken erfordert.
Sofern Sie keine direkte Bestätigung der Bank des Senders oder Empfängers erhalten, dass die Zahlung von OFAC blockiert wurde, oder Sie finden keine der Parteien auf der SDN-Liste, sollten Sie sich keine Sorgen über OFAC machen. Stattdessen sollten Sie eine Zahlungsrecherche anfordern, die von der Bank des Senders initiiert wird.
Was tun, wenn Ihre SWIFT-Zahlung von OFAC blockiert wird?
Wenn Ihre SWIFT-Überweisung von OFAC blockiert wird, sollten Sie folgende Schritte in Betracht ziehen, um das Problem zu lösen:
- Ermitteln Sie den Grund, indem Sie überprüfen, ob die beteiligten Parteien auf der SDN-Liste stehen oder ob die Transaktion Bezug zu einem sanktionierten Land hat.
- Verstehen Sie die Gerichtsbarkeiten, die eine Lizenz beantragen müssen. Wenn die Zahlung in USD erfolgte, aber von einer EU-Bank blockiert wurde, müssen Sie möglicherweise sowohl EU- als auch US-Lizenzen beantragen. Gleiches gilt für das Vereinigte Königreich, wo Sanktionen von OFSI verwaltet werden.
- Prüfen Sie, ob es eine allgemeine OFAC-Lizenz gibt, die Ihren Fall abdeckt.
- Suchen Sie professionelle Beratung für die Vorbereitung des Antrags auf eine individuelle Lizenz oder finden Sie einen US-Anwalt.
Wie lange dauert es, eine individuelle OFAC-Lizenz zu erhalten?
Die Dauer zur Erlangung einer OFAC-Lizenz kann stark variieren, abhängig von der Komplexität des Falls und der Vollständigkeit des Antrags. In der Regel kann der Prozess mehrere Monate bis ein Jahr dauern. OFAC überprüft jeden Antrag gründlich, um die Einhaltung der US-Sanktionsvorschriften sicherzustellen. Es ist entscheidend, alle notwendigen Dokumente und detaillierte Informationen über die Transaktion bereitzustellen, um Verzögerungen zu vermeiden. In einigen Fällen kann OFAC zusätzliche Informationen oder Klarstellungen anfordern, wodurch sich die Bearbeitungszeit verlängern kann. Daher ist es ratsam, einen gut vorbereiteten Antrag einzureichen und in regelmäßigem Kontakt mit OFAC zu bleiben, um Updates zum Status Ihrer Lizenzanfrage zu erhalten.
Wie sind die Chancen, eine individuelle OFAC-Lizenz zu erhalten?
Die Wahrscheinlichkeit, eine individuelle OFAC-Lizenz zu erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter die spezifischen Umstände der Transaktion, die beteiligten Parteien und die Gründe für die Blockade. Anträge, die einen klaren, legitimen Zweck nachweisen und den US-Außenpolitik- und nationalen Sicherheitszielen entsprechen, werden eher genehmigt. Wenn jedoch die Transaktion Entitäten oder Personen mit erheblichen Sanktionen betrifft, könnten die Chancen, eine Lizenz zu erhalten, geringer sein.
Aus unserer Erfahrung nimmt das Erhalten einer OFAC-Lizenz für eine individuelle Person, die ihre Gelder in ein anderes Land überweisen wollte, jedoch auf eine Situation stieß, in der eine der Banken in der Kette unter US-Sanktionen fiel, im Durchschnitt 1 Jahr in Anspruch, und die Wahrscheinlichkeit ist ziemlich hoch, wenn der Fall gut vorbereitet ist. Unten finden Sie ein Beispiel für eine Lizenz, die unser Berater für einen unserer Kunden erhalten hat.
Die Situation bei kommerziellen Transaktionen (Zahlung für Waren und Dienstleistungen) ist in der Regel komplizierter. Oft kann OFAC zunächst ein Ablehnungsschreiben herausgeben, auch wenn die Transaktion von einer nicht sanktionierten Bank initiiert wurde und zum Zeitpunkt der Zahlungsinitiierung absolut legitim war. Unser Team hat jedoch kürzlich ein erfolgreiches Ergebnis erzielt, was uns Hoffnung gibt, dass es möglich ist, den US-Regulator zu überzeugen.
Was kostet eine OFAC-Lizenz?
OFAC erhebt keine Gebühren für spezifische (individuelle) Lizenzanträge, jedoch können Beratergebühren ab 300 $ pro Antrag anfallen. US-Anwälte berechnen 8.000 $ oder mehr. Wenn der Prozess Gerichtsverfahren umfasst, kostet der Fall in der Regel ab 50.000 $. Wenn die blockierte Partei eine US-Person ist, besteht die Möglichkeit, die Anwaltskosten aus den blockierten Mitteln zu bezahlen, vorbehaltlich der OFAC-Vorschriften.
Welche Transaktionen unterliegen den OFAC-Vorschriften?
Formell umfassen Transaktionen, die den OFAC-Vorschriften unterliegen, alle finanziellen Transaktionen mit Parteien oder Gerichtsbarkeiten, die in den OFAC-Sanktionsprogrammen aufgeführt sind, wie Einzelpersonen, Entitäten und Länder auf der Liste der speziell ausgewiesenen Staatsangehörigen (SDN) sowie bestimmte Transaktionen im Zusammenhang mit Exportkontrollen und bestimmten Wirtschaftszweigen wie Verteidigung und Energie. Diese Vorschriften gelten für US-Personen, einschließlich Unternehmen und Finanzinstitute, unabhängig von ihrem Standort.
In der realen Welt sind die beiden häufigsten Szenarien:
1. Transaktion in USD. In diesem Fall wird sie normalerweise über US-Korrespondenzbanken (wie JP Morgan Chase, BNY, Bank of America, Citi) abgewickelt. Diese Banken blockieren die Transaktion sofort und melden sie an OFAC, wenn eine SDN-Partei beteiligt ist.
2. Transaktionen werden von US-Banken verarbeitet. Zum Beispiel, wenn Ihre CNY-Zahlung über Citi abgewickelt wird, wird sie blockiert, wenn eine SDN-Partei beteiligt ist. Manchmal hat die Berücksichtigung mehrerer rechtlicher Jurisdiktionen zusätzliche Probleme – Standard Chartered, mit Hauptsitz in Großbritannien, fordert sowohl OFAC- als auch OFSI-Lizenzen an, wenn sie eine USD-Zahlung blockieren.
Für fachkundige Unterstützung und Beratung zu SWIFT-Zahlungen und OFAC-Vorschriften, kontaktieren Sie uns noch heute. Unser Expertenteam ist hier, um Ihnen bei der Navigation dieser komplexen Themen zu helfen und sicherzustellen, dass Ihre internationalen Transaktionen reibungslos verlaufen.