Todos los días, miles de usuarios llegan a TrackMySwift para consultar el estado de su transferencia transfronteriza SWIFT, porque su pago tarda demasiado. La mayoría de las transferencias de dinero transfronterizas SWIFT pasan por uno o varios bancos corresponsales donde, a veces, esperan una revisión manual durante 1-2 meses. En este artículo explicaremos paso a paso cómo evitar esta situación y enviar un pago a EE.UU. en un máximo de 1 día hábil.
Para ser claros, este artículo es aplicable a tanto individuos como empresas. Se basa en el escenario de que necesita enviar fondos desde el extranjero a EE.UU., sin embargo, el mismo concepto puede utilizarse en otras geografías: Europa, Reino Unido, Australia, etc. Contiene enlaces de afiliados a Wise, sin embargo, incluso si no pudiera anunciarlos, lo recomendaría de todos modos. Lo uso durante varios años, y soy un gran fan de sus servicios.
Imagine que, en lugar de enviar una transferencia desde el extranjero, pudiera abrir una cuenta bancaria directamente en los EE.UU. - de forma remota, a su nombre, en moneda USD. En este caso, puede enviar fondos a su contraparte a través de los sistemas de pago locales - ACH o FedWire. Este es el concepto principal de Wise. Si ya tiene una cuenta a su nombre en los EE.UU. y tiene dificultades para añadirle fondos, no se rinda, esta es la principal ventaja de Wise.
Hay dos métodos principales para recargar la cuenta USD de Wise y ninguno de ellos requiere una transferencia SWIFT transfronteriza. Créame, quiere evitar una transferencia SWIFT a toda costa. La única excepción probablemente serían cantidades de gran volumen superiores a $50k USD.
Método #1. Cuenta de moneda local.
Si Wise le permite abrir una cuenta en su moneda local, se prefiere hacerlo de esta manera. Su tipo de cambio será predecible y la tarifa de recarga normalmente será menor.
Paso 1. Regístrese en Wise.
Paso 2. Abra una cartera (cuenta bancaria) en USD.
En su aplicación móvil Wise o portal web, desplace la lista de monedas en la parte superior de la pantalla principal de su aplicación. Si no ve la cuenta en USD, simplemente haga clic en el último botón “+ Abrir”. Seleccione la opción “Balance” y la moneda USD en la siguiente pantalla.
Toque su número de cuenta en su recién creada cartera en USD. ¿Lo ve? Tiene una cuenta adecuada en el banco de EE.UU. con un número de cuenta y un número de ruta:
Método #2. Recarga con su Visa o Mastercard
A veces, Wise no le permite abrir una cuenta bancaria en su moneda local. Mientras intentan expandir constantemente su negocio, depende en gran medida de las regulaciones. Agregar dinero directamente a su cuenta en USD con Visa/Mastercard puede ayudar aquí. Lo bueno es que probablemente será aún más rápido, ya que recargar con una tarjeta bancaria es casi inmediato. Lo malo es que el tipo de cambio podría no ser tan atractivo y también se aplicará una tarifa adicional.
Paso 1. Regístrese en Wise.
Paso 2. Abra una cartera (cuenta bancaria) en USD.
El mismo procedimiento que en el método anterior. En la pantalla principal, verifique si tiene una cartera en USD. Si no, simplemente toque “+ Abrir”.
Paso 3. Recargue su cartera en USD con Visa/Mastercard.
Toque su cartera en USD y presione el botón verde “+ Agregar”. Seleccione el método: Apple Pay, tarjeta de débito o tarjeta de crédito. Siga la navegación de la aplicación, generalmente es bastante intuitivo.
Errores a evitar al enviar fondos con Wise
1. No envíe fondos directamente desde su cuenta en moneda local. Siempre cambie a la moneda del país de destino primero (USD en nuestro ejemplo). Si no lo hace, puede terminar enviando un pago SWIFT por Wise en lugar de un pago local. Aunque son bastante buenos en eso (y usan socios confiables como JP Morgan Chase), aún tiene posibilidades de que su pago no se complete.
2. Prepárese para procedimientos básicos de KYC en Wise. Además de una identificación nacional, necesitará una confirmación de su dirección (una factura de servicios públicos reciente o un extracto bancario) junto con la confirmación de la fuente de fondos. Si recibe un salario, un talón de pago es una confirmación ideal. Sé que puede ser molesto, pero compañías como Wise están bajo presión para cumplir con las regulaciones de varios países al mismo tiempo.
3. No descargue Wise directamente, use solo nuestro enlace de referencia. Estoy bromeando, por supuesto, eso no influye en la velocidad de su transferencia transfronteriza. Pero solo esperaba que pudiera apoyar nuestros esfuerzos para construir esta guía.
4. Wise no es un banco. Esto significa que sus fondos no están protegidos por programas de seguros de depósitos. Por regulación, todos esos servicios fintech no tienen permitido jugar con los fondos de los clientes y requieren almacenarlos en una cuenta bancaria separada. Sin embargo, yo no almacenaría grandes cantidades por mucho tiempo.
5. No use Wise para grandes cantidades si mantiene fondos en una moneda extranjera. Por ejemplo, si necesita enviar a EE.UU. $100k y los tiene en su cuenta en USD en un banco local o en efectivo que puede depositar en su cuenta en USD (no se requiere cambio de moneda), probablemente será más barato enviarlos con transferencia SWIFT desde su banco.
¿Debería enviar ACH o Wire?
La mayoría de los países tienen un único método de pago local, sin embargo, en los EE.UU. hay dos: ACH y FedWire (a menudo llamado Wire). Hay muchos artículos sobre la diferencia entre ellos. Básicamente, puede usar ambos, sin embargo, sugiero usar ACH para transacciones inferiores a $25k - es más barato.
Para resumir
Debido a AML, la lucha contra la financiación del terrorismo y el control de sanciones, los bancos, por regulaciones, están obligados a verificar minuciosamente los pagos transfronterizos. Wise es una oportunidad real para reemplazar el pago transfronterizo SWIFT con un pago local. Normalmente, también es más barato en comparación con los bancos tradicionales, especialmente cuando inicialmente posee una moneda local (no USD).
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