Bankowość korespondencyjna jest kluczowym elementem globalnego systemu finansowego, ułatwiającym transakcje transgraniczne i umożliwiającym bankom świadczenie międzynarodowych usług dla swoich klientów. Nawiązywanie relacji bankowości korespondencyjnej może być skomplikowanym procesem, ale jest niezbędne dla instytucji finansowych chcących rozszerzyć swój zasięg i oferować bezproblemowe usługi międzynarodowe. W tym artykule przedstawimy kluczowe kroki, aby rozpocząć relację bankowości korespondencyjnej.
1. Identyfikacja potencjalnych partnerów
Kiedy rozważasz nawiązywanie relacji korespondencyjnych, najlepsze banki mogą być Twoim pierwszym wyborem. Oto 5 najlepszych banków, które pełnią rolę banków korespondencyjnych dla waluty USD:
- JPMorgan Chase Bank National Association
- Citibank NA
- The Bank of New York Mellon
- Standard Chartered Bank
- Deutsche Bank Trust Company Americas
Euro to druga popularna waluta do płatności transgranicznych, dlatego można również rozważyć nawiązanie relacji korespondencyjnych z 5 najlepszymi bankami dla EUR:
- Deutsche Bank AG
- Commerzbank AG
- Standard Chartered Bank AG
- Raiffeisen Bank International AG
- Societe Generale
Jeśli masz wątpliwości, czy te banki świadczą usługi korespondencyjne w Twoim regionie, możesz sprawdzić swoich sąsiadów (konkurentów). Po prostu znajdź je kodem SWIFT tutaj i sprawdź, w których bankach utrzymują rachunki nostro.
2. Sprawdź alternatywy dla bankowości korespondencyjnej
Niestety, w ostatnich latach występuje negatywny trend w relacjach bankowości korespondencyjnej. Zgodnie z badaniami Banku Rozrachunków Międzynarodowych, następuje ciągły roczny spadek:
Kluczowym problemem jest zarządzanie ryzykiem - koszt kontroli płatności przewyższa potencjalne korzyści z tych relacji. Zwiększona liczba sankcji oraz ogólne napięcia geopolityczne na świecie w ostatnich latach pogarszają sytuację. Czasami całe kraje, takie jak Kirgistan, nie mają żadnych bezpośrednich relacji z bankami w USA.
Dla geograficznych o wysokim ryzyku i / lub nowo licencjonowanych banków nawiązywanie relacji korespondencyjnych może być niezwykle trudne. Dlatego organizacje finansowe poszukują alternatyw. Chociaż pojawiają się zakłócający rynek gracze, jak Ripple, który proponuje zastąpienie tradycyjnego rozliczania swoim tokenem $XRP, to najprawdopodobniej realnym rozwiązaniem jest wykorzystanie systemów wypłat, w tym Visa / Mastercard lub nawiązanie bezpośrednich relacji bank-2-bank.
Zakładając i utrzymując bezpośrednie relacje z każdym bankiem, do którego Twoi klienci chcą wysyłać środki, jest prawie niemożliwe z powodu braku wspólnych ram prawnych i potencjalnych problemów z płynnością. Jednak Xferly, nowo uruchomiony start-up z USA, może potencjalnie rozwiązać te problemy. Używają wspólnego zabezpieczenia (lub opcjonalnie wstępnie sfinansowanego konta) dla wszystkich bezpośrednich relacji bank-2-bank, integrują zabezpieczenie płatności, aby zapewnić bezpieczeństwo uczestników, a nawet zastępują SWIFT do przesyłania wiadomości między bankami.
3. Skontaktuj się i zainicjuj kontakt
Kiedy już zidentyfikujesz potencjalny bank korespondencyjny, skontaktuj się, aby zainicjować kontakt. Można to zrobić za pośrednictwem różnych kanałów, takich jak e-mail, telefony czy uczestnictwo w konferencjach branżowych i wydarzeniach networkingowych. Zwykle LinkedIn jest najłatwiejszym narzędziem do znalezienia odpowiedniego kontaktu. Możesz sparować go z Rocketreach, aby uzyskać dane kontaktowe e-mail. Przygotuj się do dostarczenia informacji o swojej instytucji, modelu biznesowym i konkretnych usługach, które poszukujesz.
4. Analiza due diligence
Oczekuj rygorystycznego procesu due diligence od swojego potencjalnego banku korespondencyjnego. Będą chcieli ocenić twoją stabilność finansową, zgodność z przepisami oraz charakter twojej działalności. Może być konieczne dostarczenie sprawozdań finansowych, dokumentacji dotyczącej zgodności oraz informacji o bazie klientów.
Sprawdź The Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire wydany przez Wolfgang's Group, który jest w zasadzie standardem branżowym dla procedur due diligence przy nawiązywaniu relacji korespondencyjnych.
Podsumowanie
Rozpoczęcie relacji bankowości korespondencyjnej jest znaczącym krokiem dla każdej instytucji finansowej dążącej do rozszerzenia swojego zasięgu międzynarodowego. Choć proces może być złożony i wymagający, staranne planowanie, analiza due diligence i zgodność z przepisami utorują drogę do udanego i wzajemnie korzystnego partnerstwa.