在国际银行和金融领域，SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）在促进安全和高效的跨境交易中发挥着至关重要的作用。然而，尽管有其优势，SWIFT支付有时可能会遇到延迟并在过程中卡住。在本文中，我们将探讨影响SWIFT支付持续时间的因素以及其可能遭遇延误的常见原因。
SWIFT支付需要多长时间？
SWIFT支付的持续时间可能因多个因素而异，包括参与的银行、涉及的国家以及在过程中可能出现的任何潜在问题。通常，SWIFT支付的完成时间可以从几小时到几个工作日不等。
根据SWIFT的官方统计，近50%的gpi支付在30分钟内就能入账给最终受益人，40%在5分钟内，几乎100%的gpi支付在24小时内就能入账。
坦率地说，我对24小时持怀疑态度。否则，为什么每天有成千上万的人访问TrackMySwift网站来检查他们的支付状态呢？不过，根据我的经验，对于不涉及代理银行手动检查的资金转移，1-3个工作日是正常的，如果代理银行决定进行手动合规检查，可能需要长达1个月。
影响SWIFT支付持续时间的因素
合规和监管检查：国际交易需经过严格的合规和监管检查，以防止欺诈和洗钱。如果支付在这些检查中触发任何警示标志，可能会导致额外的验证过程，从而导致延迟。
那么，是什么触发了这些警示标志呢？通过SWIFT传递的信息并不多。您可以查看用于跨境支付的资金转移的最常见消息类型MT103表单样本。所以任何可能违反法律或制裁的信息都可能成为原因：
- 发送方或受益人的姓名。
- 发送方或受益人的地址（例如，朝鲜或克里米亚）。
- 被制裁的银行参与支付。
- 汇款信息中的禁用项目（字段F70）。
在OFAC网站上检查发送方和受益人的全名。美国外国资产控制办公室（OFAC）负责维护美国制裁名单中的人员。如果发送方或受益人中有同名者，银行链中99%可能要求提供额外文件以确保并非同一人。
根据地理位置、货币及银行股东，他们可能会遵循其他国家的制裁名单。我使用opensanctions.org来了解相关方是否可能在欧盟、英国或加拿大或其他国家的制裁之下。
代理银行：SWIFT支付经常依赖代理银行网络来促进跨境交易。如果涉及多个代理银行，每个银行的处理时间都会对整体延迟产生影响。在交易中更多的银行，会有更多的潜在检查和问题。以下是我们关于如何检查交易中涉及哪些代理银行的指南。
银行假日：发送方或接收方所在国家的银行假日可能会中断支付过程，导致其推迟到下一个工作日。
SWIFT支付被卡住的原因
信息不完整或不正确：即使支付指令中的微小错误，例如错误的账户号码或受益人姓名，也可能使SWIFT支付被卡住。在这种情况下，接收银行可能需要调查并解决该问题，从而导致延期。
缺乏中介关系：如果发送方的银行与接收方的银行没有直接的代理关系，支付可能通过多个中介银行进行传递。如果这些中介银行未能及时处理交易，可能会发生延迟。
技术故障：与任何电子系统一样，SWIFT亦可能会遭遇技术故障或中断。如果SWIFT网络中有任何故障，支付可能会被卡住，直到问题得到解决。
反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）程序：如果支付信息引发怀疑或需要额外验证，严格的AML和KYC程序可能会导致延迟。
如果您的SWIFT支付被卡住，该怎么办？
取MT103表单并检查您的SWIFT支付状态。通常有三个主要的状态代码：ACSP、ACCC和RJCT。
ACCC - 表示支付已入账（交付）。如果您的支付处于此状态，但受益人在账户中看不到资金，第一步是仔细检查支付详情。如果您在账户号码中出了错误，支付可能会被入账到受益银行的“特别账户”以供进一步调查。在这种情况下，发送方必须去他的银行并申请更改受益人的详细信息。通常这些申请将在1个月内处理完毕。
如果情况不是这样且所有受益人信息正确，请请求受益人携带MT103表单及全部支持文件（发票、合同等）前往他的银行。很可能支付目前正在受益银行进行的手动入账检查中，支持文件可能有助于加速该进程。
请记住，状态ACCC是GPI追踪中的最终状态，不会任何改善。
RJCT - 是“已拒绝”的缩写，您猜对了。通常，没有发送方的参与，支付应返回。有时拒绝支付可能需要长达1个月，因为对于代理银行来说，这是手动检查的触发因素。为什么链中下一家银行决定拒绝呢？我们是否应该担心任何AML指南违规情况？
如果支付已被拒绝，但在1个月内未入账给发送方，可能向发送方银行发送撤回请求是个好主意。
与ACCC和RJCT状态相同，这是GPI追踪中的最终状态。不会更改为“进行中”或任何其他状态。通常，这些支付有新的参考编号（尤其是如果它们被受益人银行拒绝时），因此即便是在发送方银行中的高级GPI追踪功能进行追踪亦很困难。
ACSP - 是“已接受，结算进行中”的缩写。基本上，支付在整个链中都以此状态呈现，直到变为ACCC或RJCT。即使支付被OFAC制裁完全阻止并需要许可证，它仍然为ACSP。
如果支付在ACSP状态时间较长，建议受益人携带MT103表单及支持文件前往他的银行查询。如果受益人银行无法查找支付，它很可能还在中介银行。
发送方的银行可以为您进行适当的高级GPI追踪打印，以解释发生了什么：
然而，并非所有银行都已连接到SWIFT GPI网络，并准备帮助您解决您的问题。您可以尝试使用我们的支付路线分析工具来手动还原支付链。
即便发送方银行不是GPI成员，您仍有两个选择。您可以要求进行支付调查或支付撤回。通常这些服务费用约为50美元。
一般来说，中介银行从不乐意直接被发送方或受益人联系。他们偏好通过官方的安全SWIFT网络与其他银行合作。然而，如果支付已超过1个月且发送方和受益人两方的银行未能提供帮助，此时顾不及中介银行的情绪可能是个明智的选择。
准备好您的MT103表单并致电他们的线汇部门（如果是欧洲银行则国际支付部门）。说明您已尝试过其他选项 - 问过发送方银行进行调查。不要无礼，尽量解释这些资金对您的重要性。
如果电话不管用，请通过邮寄寄送一封老式的信。将MT103表单及所有您拥有的支持文件包括在内。支付通常因某个原因而被卡住。若为个人支付，请附上发送方和受益人的护照和地址证明。资金来源也很重要。对于发票支付，通常是发票本身及合同。附上一封封面信。