В мире международного банкинга и финансов SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) играет ключевую роль в обеспечении безопасных и эффективных трансграничных транзакций. Однако, несмотря на свои преимущества, SWIFT-платежи иногда могут сталкиваться с задержками и застревать в процессе. В этой статье мы рассмотрим факторы, которые влияют на продолжительность SWIFT-платежа, и общие причины, почему он может столкнуться с задержками.
Сколько Времени Может Занять SWIFT-Платеж?
Продолжительность SWIFT-платежа может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, включая участвующие банки, страны, и возможные проблемы, которые могут возникнуть в процессе. В общем случае SWIFT-платеж может занимать от нескольких часов до нескольких рабочих дней для завершения.
По официальной статистике S.W.I.F.T., почти 50% gpi-платежей зачисляются конечным бенефициарам в течение 30 минут, 40% менее чем за 5 минут и почти 100% gpi-платежей зачисляются в течение 24 часов.
Если честно, я сомневаюсь в 24 часах. В противном случае, зачем тысячи людей посещают TrackMySwift каждый день, чтобы проверить статус своих платежей? Однако, по моему опыту, 1-3 рабочих дня является нормой для переводов средств, которые не требуют ручной проверки в банках-корреспондентах, и это может занять до 1 месяца, если банк-корреспондент решил провести ручную проверку соответствия.
Факторы, Влияющие на Продолжительность SWIFT-Платежей
Проверки соответствия и нормативные проверки: Международные транзакции подпадают под строгие проверки соответствия и нормативные проверки с целью предотвращения мошенничества и отмывания денег. Если платеж вызывает подозрения во время этих проверок, это может привести к дополнительным процессам проверки, которые приводят к задержкам.
Итак, что может вызвать эти подозрения? По SWIFT передается не так много информации. Вы можете ознакомиться с образцом формы MT103, которая является наиболее распространенным типом сообщения для перевода средств в трансграничных платежах. Так что любая информация, которая потенциально нарушает законы или санкции, может стать причиной:
- Имя отправителя или бенефициара.
- Адрес отправителя или бенефициара (например, Северная Корея или Крым).
- Банки, находящиеся под санкциями, участвуют в платеже.
- Запрещенные предметы в информации о платеже (поле F70).
Проверьте полное имя отправителя и бенефициара на сайте OFAC. OFAC (Офис управления зарубежными активами) отвечает за поддержание списка лиц, находящихся под санкциями США. Если в этом списке есть однофамилец отправителя или бенефициара, существует 99% вероятность, что банки в цепочке потребуют дополнительные документы, чтобы убедиться, что это другой человек.
В зависимости от географии, вовлеченной валюты и акционеров банков, они могут следовать санкционным спискам других стран. Я использую opensanctions.org, чтобы понять, может ли участвующая сторона находиться под санкциями ЕС, Великобритании, Канады или других стран.
Банки-корреспонденты: SWIFT-платежи часто зависят от сети банков-корреспондентов для осуществления трансграничных транзакций. Если в процессе участвуют несколько банков-корреспондентов, время обработки каждого банка может способствовать общей задержке. Чем больше банков в цепочке, тем больше потенциальных проверок и проблем. Вот наш гайд, как проверить, через какие банки-корреспонденты проходит ваш платеж.
Банковские праздники: Наличие банковских праздников в стране отправителя или получателя может прервать процесс оплаты и привести к его отсрочке до следующего рабочего дня.
Причины, по Которым SWIFT-Платежи могут Застрять
Неполная или некорректная информация: Даже незначительная ошибка в инструкции на оплату, такая как неправильный номер счета или имя бенефициара, может привести к тому, что SWIFT-платеж застрянет. В таких случаях принимающий банк может потребовать расследования и устранения проблемы, что в свою очередь приведет к задержкам.
Отсутствие посреднических отношений: Если банк отправителя не имеет прямых корреспондентских отношений с банком получателя, платеж может проходить через несколько посреднических банков. Задержки могут возникнуть, если эти посреднические банки не в состоянии своевременно обработать транзакцию.
Технические сбои: Как и любая электронная система, SWIFT не застрахован от технических сбоев или сбоев в работе. Если возникают проблемы в сети SWIFT, платежи могут застрять до устранения проблемы.
Процедуры противодействия отмыванию денег (AML) и идентификация клиента (KYC): Строгие процедуры AML и KYC могут вызвать задержки, если информация о платеже вызывает подозрения или требует дополнительной проверки.
Что Делать, если Ваш SWIFT-Платеж Застрял?
Возьмите форму MT103 и проверьте статус вашего SWIFT-платежа. Обычно существует 3 главных статус-кода: ACSP, ACCC и RJCT.
ACCC - означает, что платеж был зачислен (доставлен). Если ваш платеж в этом статусе, но бенефициар не видит средства на счете, первым делом проверьте детали платежа. Если вы ошиблись в номере счета, платеж может быть зачислен на специальный счет банка бенефициара для дальнейшего расследования. В этом случае отправитель должен обратиться в свой банк и написать заявление об изменении данных бенефициара. Обычно такие заявления обрабатываются в течение 1 месяца.
Если это не так и все данные бенефициара верны, попросите бенефициара посетить его банк с формой MT103 и всеми сопроводительными документами (счет-фактура, контракт и др.). Скорее всего, платеж находится под ручной проверкой на вход в банке бенефициара, и сопроводительные документы могут помочь ускорить этот процесс.
Имейте в виду, что статус ACCC является окончательным в отслеживании GPI, и лучше он не станет.
RJCT - это сокращение от «отклонен», вы угадали правильно. Обычно платеж должен вернуться без какого-либо вовлечения со стороны отправителя. Иногда отклоненные платежи могут занимать до 1 месяца, так как для банков-корреспондентов это является сигналом для ручной проверки. Почему следующий банк в цепочке решил отклонить его? Есть ли нарушения руководства по AML, о которых мы должны беспокоиться?
Если платеж был отклонен, но не зачислен отправителю в течение 1 месяца, возможно, стоит отправить запрос на возврат со стороны банка отправителя.
Как и в случае с ACCC, RJCT - это финальный статус в отслеживании GPI. Он не изменится на «в процессе» или что-то еще. Часто к таким платежам присваивается новый номер ссылки (особенно если они были отклонены банком бенефициара), поэтому их будет сложно отследить даже с расширенными функциями отслеживания GPI в банке отправителя.
ACSP - это сокращение от «принято, урегулирование в процессе». В основном, платеж находится в этом статусе через всю цепочку, пока не станет ACCC или RJCT. Даже если платеж полностью блокирован санкциями OFAC и требует лицензии, все равно он имеет статус ACSP.
Если платеж находится в статусе ACSP долгое время, желательно, чтобы бенефициар посетил его банк с формой MT103 и сопроводительными документами. Если банк бенефициара не может найти платеж, скорее всего, он все еще находится в посреднических банках.
Банк отправителя может сделать соответствующее расширенное отслеживание GPI, чтобы объяснить, что происходит:
Однако не все банки подключены к SWIFT GPI и готовы помочь вам с вашими проблемами. Вы можете попытаться восстановить цепочку платежа вручную, используя наш инструмент анализа маршрута платежа.
У вас все еще есть 2 варианта с банком отправителя, даже если он не является членом GPI. Вы можете запросить расследование платежа или возврат платежа. Часто эти услуги стоят около 50 USD.
Банки-корреспонденты никогда не любят, когда к ним обращаются напрямую отправитель (ремиттер) или бенефициар. Они предпочитают работать с другими банками через официальную защищенную сеть SWIFT. Однако, если ваш платеж занимает более 1 месяца, и оба банка отправителя и бенефициара не помогают, возможно, это не лучшее время для учета ощущений банка-корреспондента.
Возьмите с собой форму MT103 и звоните в департамент международных переводов (или департамент международных платежей, если это европейский банк). Объясните, что вы попробовали другие варианты – попросили банк отправителя провести расследование. Не будьте грубыми, попытайтесь объяснить, насколько критичны для вас эти средства.
Если телефонный звонок не помогает, отправьте старомодное письмо по почте. Включите форму MT103 и все сопроводительные документы, которые у вас есть. Платежи часто застревают не просто так. Если это частный перевод, включите паспорта и доказательства места жительства для отправителя и бенефициара. Источник средств также важен. Для счетов-фактур обычно это сам счет-фактура и контракт. Вложите красивое сопроводительное письмо.