In der Welt des internationalen Bank- und Finanzwesens spielt SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) eine entscheidende Rolle bei der sicheren und effizienten Abwicklung grenzüberschreitender Transaktionen. Trotz seiner Vorteile können SWIFT-Zahlungen jedoch manchmal Verzögerungen erfahren und im Prozess stecken bleiben. In diesem Artikel werden wir die Faktoren untersuchen, die die Dauer einer SWIFT-Zahlung beeinflussen und die häufigsten Gründe, warum sie Verzögerungen erleben könnte.
Wie lange kann eine SWIFT-Zahlung dauern?
Die Dauer einer SWIFT-Zahlung kann je nach mehreren Faktoren variieren, einschließlich der teilnehmenden Banken, der beteiligten Länder und möglicher Probleme, die während des Prozesses auftreten können. Im Allgemeinen kann eine SWIFT-Zahlung von wenigen Stunden bis zu mehreren Geschäftstagen dauern, um abgeschlossen zu werden.
Laut offizieller Statistiken von SWIFT werden fast 50% der GPI-Zahlungen innerhalb von 30 Minuten, 40% in weniger als 5 Minuten und fast 100% der GPI-Zahlungen innerhalb von 24 Stunden gutgeschrieben.
Um ehrlich zu sein, zweifle ich an den 24 Stunden. Andernfalls, warum besuchen täglich Tausende von Menschen TrackMySwift, um den Status ihrer Zahlungen zu überprüfen? Meiner Erfahrung nach sind 1-3 Geschäftstage normal für Geldtransfers, die keine manuellen Prüfungen bei Korrespondenzbanken erfordern, und es kann bis zu 1 Monat dauern, wenn eine Korrespondenzbank beschlossen hat, eine manuelle Compliance-Prüfung durchzuführen.
Faktoren, die die Dauer von SWIFT-Zahlungen beeinflussen
Compliance- und Regulierungsprüfungen: Internationale Transaktionen unterliegen strengen Compliance- und Regulierungsprüfungen zur Vermeidung von Betrug und Geldwäsche. Wenn eine Zahlung während dieser Prüfungen Einschränkungen auslöst, kann dies zu zusätzlichen Verifizierungsprozessen und somit zu Verzögerungen führen.
Was kann also solche Einschränkungen auslösen? Nicht viele Informationen werden über SWIFT gesendet. Sie können sich ein Beispiel eines MT103-Formulars ansehen, das die häufigste Art von Nachricht zur Übermittlung von Geldern bei grenzüberschreitenden Zahlungen ist. Jede Information, die möglicherweise Gesetze oder Sanktionen verletzt, kann ein Grund sein:
- Name des Absenders oder eines Begünstigten.
- Adresse des Absenders oder eines Begünstigten (z.B. Nordkorea oder Krim).
- In der Zahlung involvierte Banken unter Sanktionen.
- Verbotene Gegenstände in den Überweisungsinformationen (Feld F70).
Überprüfen Sie den vollständigen Namen eines Absenders und eines Begünstigten auf der OFAC-Website. OFAC (Office of Foreign Assets Control) ist für die Pflege der Liste der Personen unter Sanktionen der USA verantwortlich. Wenn dort ein Namensvetter des Absenders oder Begünstigten vorhanden ist, besteht eine 99%ige Wahrscheinlichkeit, dass Banken in der Kette zusätzliche Dokumente verlangen, um sicherzustellen, dass es sich um eine andere Person handelt.
Abhängig von der Geografie, der beteiligten Währung und den Aktionären der Banken können sie die Sanktionslisten anderer Länder befolgen. Ich verwende opensanctions.org, um zu verstehen, ob die beteiligte Partei möglicherweise unter den Sanktionen der EU, des Vereinigten Königreichs, Kanadas oder anderer Länder steht.
Korrespondenzbanken: SWIFT-Zahlungen stützen sich häufig auf ein Netzwerk von Korrespondenzbanken zur Abwicklung grenzüberschreitender Transaktionen. Wenn mehrere Korrespondenzbanken beteiligt sind, kann die Bearbeitungszeit jeder Bank zur Gesamtverzögerung beitragen. Je mehr Banken an der Kette beteiligt sind, desto mehr potenzielle Prüfungen und Probleme. Hier ist unser Leitfaden dazu, welche Korrespondenzbanken an der Transaktion beteiligt sein könnten.
Bankfeiertage: Die Anwesenheit von Bankfeiertagen im Absender- oder Empfängerland kann den Zahlungsprozess unterbrechen, wodurch er auf den nächsten Geschäftstag verschoben wird.
Gründe dafür, dass SWIFT-Zahlungen stecken bleiben
Unvollständige oder falsche Informationen: Schon ein kleiner Fehler in den Zahlungsanweisungen, wie eine falsche Kontonummer oder der Name des Begünstigten, kann dazu führen, dass eine SWIFT-Zahlung stecken bleibt. In solchen Fällen kann die empfangende Bank das Problem untersuchen und lösen müssen, was zu Verzögerungen führt.
Fehlende Zwischenverbindungen: Wenn die Bank des Absenders keine direkte Korrespondenzbeziehung mit der Bank des Empfängers hat, kann die Zahlung durch mehrere Zwischenbanken geleitet werden. Verzögerungen können auftreten, wenn diese Zwischenbanken die Transaktion nicht umgehend verarbeiten können.
Technische Störungen: Wie jedes elektronische System ist SWIFT nicht immun gegen technische Störungen oder Ausfälle. Wenn es zu Unterbrechungen im SWIFT-Netzwerk kommt, können Zahlungen stecken bleiben, bis das Problem behoben ist.
Anti-Geldwäsche- (AML) und Know-your-Customer- (KYC) Verfahren: Strenge AML- und KYC-Verfahren können Verzögerungen verursachen, wenn die Zahlungsinformationen Verdacht erregen oder zusätzliche Überprüfungen erfordern.
Was sollten Sie tun, wenn Ihre SWIFT-Zahlung festhängt?
Nehmen Sie das MT103-Formular und überprüfen Sie den Status Ihrer SWIFT-Zahlung. Normalerweise gibt es 3 Haupt-Statuscodes: ACSP, ACCC und RJCT.
ACCC - bedeutet, dass die Zahlung gutgeschrieben (zugestellt) wurde. Wenn Ihre Zahlung diesen Status hat, der Begünstigte jedoch die Gelder nicht auf dem Konto sehen kann, ist das erste, was zu tun ist, die Zahlungsdetails doppelt zu überprüfen. Wenn Sie einen Fehler in der Kontonummer gemacht haben, kann die Zahlung auf das spezielle Konto der Bank des Begünstigten zur weiteren Untersuchung gutgeschrieben werden. In diesem Fall muss der Absender zu seiner Bank gehen und einen Antrag auf Ändern der Details des Begünstigten schreiben. Normalerweise werden diese Anträge innerhalb eines Monats bearbeitet.
Wenn das nicht der Fall ist und alle Angaben des Begünstigten korrekt sind, bitten Sie den Begünstigten, seine Bank mit dem MT103-Formular und allen unterstützenden Dokumenten (Rechnung, Vertrag usw.) zu besuchen. Höchstwahrscheinlich befindet sich die Zahlung in der manuellen Eingangskontrolle bei der Bank des Begünstigten, und unterstützende Dokumente könnten helfen, dies zu beschleunigen.
Bitte beachten Sie, dass der Status ACCC der endgültige im GPI-Tracking ist, er wird nicht besser werden.
RJCT - steht für „abgelehnt“, Sie haben es richtig geraten. Normalerweise sollte eine Zahlung ohne Beteiligung seitens des Absenders zurückkehren. Manchmal können abgelehnte Zahlungen bis zu 1 Monat dauern, da sie für Korrespondenzbanken ein Auslöser für eine manuelle Überprüfung sind. Warum hat sich die nächste Bank in der Kette entschieden, sie abzulehnen? Gibt es eine Verletzung von AML-Richtlinien, über die wir uns Sorgen machen sollten?
Wenn die Zahlung abgelehnt wurde, aber dem Absender innerhalb eines Monats nicht gutgeschrieben wurde, ist es wahrscheinlich eine gute Idee, vom Absender einen Rückrufantrag bei seiner Bank zu stellen.
Gleiches gilt für ACCC, RJCT - es ist der endgültige Status im GPI-Tracking. Es wird sich nicht in „in Bearbeitung“ oder etwas anderes ändern. Oft haben diese Zahlungen eine neue Referenznummer (insbesondere wenn sie von der Bank des Begünstigten abgelehnt wurden), daher wird es schwierig sein, sie sogar mit erweiterten GPI-Tracking-Funktionen in der Bank des Absenders zu verfolgen.
ACSP - steht für „angenommen, Abwicklung in Bearbeitung“. Grundsätzlich hat eine Zahlung diesen Status durch die gesamte Kette, bis sie ACCC oder RJCT wird. Auch wenn die Zahlung vollständig durch OFAC-Sanktionen blockiert wurde und eine Lizenz erfordert, ist sie dennoch ACSP.
Wenn die Zahlung lange im ACSP-Status ist, ist es eine gute Idee, dass der Begünstigte mit dem MT103-Formular und unterstützenden Dokumenten seine Bank besucht. Wenn die Bank des Begünstigten die Zahlung nicht finden kann, befindet sie sich höchstwahrscheinlich noch in den Zwischenbanken.
Die Bank des Absenders kann einen ordnungsgemäßen erweiterten GPI-Tracking-Ausdruck für Sie machen, um zu erklären, was vor sich geht:
Allerdings sind nicht alle Banken mit SWIFT GPI verbunden und bereit, Ihnen bei Ihren Problemen zu helfen. Sie können versuchen, die Zahlungskette manuell mithilfe unseres Payment Route Analysis-Tools wiederherzustellen.
Sie haben immer noch 2 Optionen mit der Bank des Absenders, auch wenn sie kein GPI-Mitglied ist. Sie können eine Zahlungsuntersuchung oder einen Rückruf der Zahlung beantragen. Oft kosten diese Dienstleistungen ~50 USD.
Korrespondenzbanken sind nie glücklich, wenn sie direkt von einem Absender (Einzahler) oder einem Begünstigten angesprochen werden. Sie ziehen es vor, über das offizielle sichere SWIFT-Netzwerk mit anderen Banken zusammenzuarbeiten. Wenn Ihre Zahlung jedoch mehr als 1 Monat dauert und sowohl die Banken des Absenders als auch des Empfängers nicht hilfreich sind, ist es wahrscheinlich nicht die beste Zeit, die Gefühle der Korrespondenzbank zu berücksichtigen.
Haben Sie Ihr MT103-Formular bereit und rufen Sie an, indem Sie sich an die Abteilung für Überweisungen (oder die Abteilung für internationale Zahlungen, wenn es sich um eine europäische Bank handelt) wenden. Erklären Sie, dass Sie andere Optionen ausprobiert haben - den Absender gebeten, eine Untersuchung zu beantragen. Seien Sie nicht unhöflich, versuchen Sie zu erklären, wie wichtig diese Gelder für Sie sind.
Wenn das Telefonat nicht hilft, senden Sie einen altmodischen Brief per Post. Fügen Sie das MT103-Formular und alle unterstützenden Dokumente bei, die Sie haben. Zahlungen stecken oft aus gutem Grund fest. Wenn es sich um eine private Überweisung handelt, fügen Sie Pässe und Adressnachweise für einen Absender und einen Begünstigten bei. Die Quelle der Gelder ist ebenfalls wichtig. Bei Rechnungszahlungen ist es normalerweise die Rechnung selbst und ein Vertrag. Legen Sie ein schönes Anschreiben bei.