في عالم البنوك والتمويل الدولي، يلعب نظام سويفت (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) دورًا حيويًا في تسهيل عمليات التحويل الآمنة والفعالة عبر الحدود. ومع ذلك، على الرغم من مزاياه، فقد تواجه التحويلات عبر سويفت تأخيرات في بعض الأحيان وتعلق في العملية. في هذه المقالة، سنستكشف العوامل التي تؤثر على مدة التحويل عبر سويفت والأسباب الشائعة التي قد تؤدي إلى تأخيرات.
كم تدوم مدة تحويل سويفت؟
يمكن أن تختلف مدة التحويل عبر سويفت اعتمادًا على عدة عوامل، بما في ذلك البنوك المشاركة والدول المعنية وأي مشاكل محتملة قد تنشأ خلال العملية. بشكل عام، يمكن أن يستغرق تحويل سويفت من بضع ساعات إلى عدة أيام عمل ليكتمل.
وفقًا للإحصائيات الرسمية لسويفت، يتم تحويل نحو 50% من التحويلات عبر gpi للمستفيد النهائي في غضون 30 دقيقة، و40% في أقل من خمس دقائق، ويتم تحويل نحو 100% من التحويلات عبر gpi في غضون 24 ساعة.
بصراحة، أشك في الـ 24 ساعة. إذًا، لماذا يزور الآلاف من الأشخاص TrackMySwift يوميًا للتحقق من حالة تحويلاتهم؟ ومع ذلك، بناءً على خبرتي، فإن 1-3 أيام عمل هو طبيعي لعمليات نقل الأموال التي لا تتضمن عمليات تحقق يدوية في البنوك المراسلة، ويمكن أن يستغرق حتى 1 شهر إذا قرر بنك مراسل إجراء فحص امتثال يدوي.
العوامل المؤثرة على مدة تحويلات سويفت
الفحوصات التنظيمية والامتثال: تكون العمليات الدولية عرضة لفحوصات صارمة للتنظيم والامتثال لمنع الاحتيال وغسيل الأموال. إذا حدث أن تثير عملية التحويل علامات حمراء خلال هذه الفحوصات، فقد يؤدى ذلك إلى عمليات تحقق إضافية، مما يؤدي إلى تأخيرات.
إذًا، ما الذي يمكن أن يتسبب في تلك العلامات الحمراء؟ لا ترسل سوى معلومات قليلة عبر سويفت. يمكنك إلقاء نظرة على عينة من نموذج MT103 الذي يمثل النوع الأكثر شيوعًا للرسائل لنقل الأموال في التحويلات عبر الحدود. لذا فإن أي معلومة يمكن أن تكون في انتهاك للقوانين أو العقوبات يمكن أن تكون سببًا:
- اسم المرسل أو المستفيد.
- عنوان المرسل أو المستفيد (على سبيل المثال، كوريا الشمالية أو القرم).
- بنوك تحت العقوبات متورطة في التحويل.
- عناصر محظورة في معلومات الحوالة (الحقل F70).
تحقق من الاسم الكامل للمرسل والمستفيد في موقع OFAC. مكتب OFAC (مكتب مراقبة الأصول الأجنبية) مسؤول عن الحفاظ على قائمة الأشخاص الخاضعين للعقوبات الأمريكية. إذا كان هناك شخص بنفس الاسم كمستفيد أو مرسل هناك، فهناك احتمال بنسبة 99% أن تتطلب البنوك في السلسلة مستندات إضافية للتأكد من أنه شخص مختلف.
اعتمادًا على الجغرافيا، العملة المعنية، والمساهمين في البنوك، قد يتبعون قوائم العقوبات في بلدان أخرى. أستخدم opensanctions.org للتعرف على ما إذا كان الطرف المعني يمكن أن يكون تحت عقوبات من الاتحاد الأوروبي، المملكة المتحدة، كندا، أو دول أخرى.
البنوك المراسلة: تعتمد تحويلات سويفت غالبًا على شبكة من البنوك المراسلة لتسهيل العمليات عبر الحدود. إذا كانت هناك عدة بنوك مراسلة معنية، يمكن لكل بنك أن يساهم في تأخير عام. المزيد من البنوك في السلسلة، المزيد من الاختبارات والمشاكل المحتملة. إليك دليلنا على كيفية التحقق من البنوك المراسلة المعنية في المعاملة.
العطلات البنكية: قد تسبب العطلات البنكية في دولة المرسل أو المستفيد في انقطاع عملية التحويل، مما يتسبب في تأجيها حتى يوم العمل التالي.
أسباب تعثر تحويلات سويفت
معلومات غير كاملة أو غير صحيحة: حتى خطأ بسيط في تعليمات التحويل، مثل رقم الحساب غير الصحيح أو اسم المستفيد، يمكن أن يتسبب في تعليق تحويل سويفت. في مثل هذه الحالات، قد يحتاج البنك المستلم إلى التحقيق وحل المشكلة، مما يؤدي إلى تأخيرات.
نقص في العلاقات الوسيطية: إذا لم يكن لدى بنك المرسل علاقة مباشرة مع بنك المستلم، فقد يمر التحويل عبر عدة بنوك وسيطة. يمكن أن تحدث تأخيرات إذا كانت هذه البنوك الوسيطة غير قادرة على معالجة المعاملة بسرعة.
مشاكل تقنية: مثل أي نظام إلكتروني، لا يمكن أن يكون نظام سويفت محصنًا من المشاكل التقنية أو الانقطاعات. إذا كانت هناك اضطرابات في شبكة سويفت، فقد تتعثر التحويلات حتى يتم حل المشكلة.
إجراءات مكافحة غسيل الأموال (AML) واعرف عميلك (KYC): يمكن أن تؤدي إجراءات AML وKYC الصارمة إلى تأخير إذا أثار معلومات التحويل الشكوك أو احتاج إلى تحقق إضافي.
ماذا تفعل إذا علق تحويل سويفت الخاص بك؟
خذ نموذج MT103 وتحقق من حالة تحويل سويفت الخاص بك. عادةً ما تكون هناك 3 رموز حالة رئيسية: ACSP، ACCC وRJCT.
ACCC - تعني أن التحويل قد قدم (تم تسليمه). إذا كان تحويلك في هذه الحالة ولكن المستفيد لا يستطيع رؤية الأموال في الحساب، فإن أول شيء يجب القيام به هو التحقق مرة أخرى من تفاصيل الدفع. إذا قمت بارتكاب خطأ في رقم الحساب، يمكن تقديم المدفوعات إلى حساب خاص بالبنك المستفيد لإجراء تحري إضافي. في هذه الحالة يجب على المرسل الذهاب إلى بنكه وكتابة طلب لتغيير تفاصيل المستفيد. عادةً ما يتم معالجة هذه الطلبات خلال شهر واحد.
إذا لم يكن ذلك هو الحال وكل تفاصيل المستفيد صحيحة، يُرجى طلب من المستفيد زيارة بنكه بنموذج MT103 وجميع المستندات الداعمة (فاتورة، عقد، إلخ). على الأرجح أن التحويل تحت متابعة يدوية في بنك المستفيد والمستندات الداعمة قد تسرع من العملية.
يرجى ملاحظة أن الحالة ACCC هي الحالة النهائية في تتبع GPI، لن يصبح الوضع أفضل.
RJCT - اختصار لـ "مرفوض"، لقد خمّنتها بشكل صحيح. عادةً ما ينبغي أن تعود عملية الدفع دون أي تدخل من جانب المرسل. في بعض الأحيان، يمكن أن تستغرق المدفوعات المرفوضة حتى شهر، نظرًا لأن البنوك المراسلة تعتبرها إشارة للفحص اليدوي. لماذا قرر البنك التالي في السلسلة رفضها؟ هل هناك أي انتهاك لتوجهات مكافحة غسل الأموال يجب أن نقلق بشأنه؟
إذا تم رفض الدفع ولم يتم تقديمه للمرسل خلال شهر، ربما يكون من الجيد إرسال طلب استدعاء عبر بنك المرسل.
تمامًا مثل ACCC، RJCT - هي الحالة النهائية في تتبع GPI. لن تتغير إلى "قيد العمل" أو أي شيء آخر. في الغالب، تكون هذه المدفوعات لها رقم مرجعي جديد (خاصة إذا تم رفضها من قبل بنك المستفيد)، لذا سيكون من الصعب تتبعها حتى مع ميزات تتبع GPI المتقدمة في بنك المرسل.
ACSP - اختصار لـ "قبول، التسوية قيد التقدم". في الأساس، يكون للدفع هذه الحالة من خلال السلسلة حتى يصبح ACCC أو RJCT. حتى إذا تم حظر الدفع بالكامل من قبل عقوبات OFAC ويتطلب ترخيصًا، يبقى ACSP.
إذا كان الدفع في حالة ACSP لفترة طويلة، يُفضل للمستفيد زيارة بنكه بنموذج MT103 والمستندات الداعمة. إذا لم يتمكن بنك المستفيد من تحديد موقع الدفع، فغالبًا ما يكون لا يزال في البنوك الوسيطة.
يمكن لبنك المرسل إعداد مطبوعة تتبع GPI متقدمة لك لشرح ما حدث:
ومع ذلك، ليس كل البنوك متصلة بـ SWIFT GPI وجاهزة لمساعدتك مع مشاكلك. يمكنك محاولة استعادة سلسلة الدفع يدويًا باستخدام أداة تحليل مسار الدفع الخاصة بنا.
لا يزال لديك خياران مع بنك المرسل حتى إذا لم يكن عضوًا في GPI. يمكنك طلب تحقيق في الدفع أو استدعاء الدفع. غالبًا ما تكلف تلك الخدمات حوالي 50 دولارًا.
لا تكون البنوك المراسلة سعيدة أبدًا عندما يتم الاتصال بها من قبل مرسل (مُصدر) أو مستفيد مباشرة. يُفضلون العمل مع بنوك أخرى عبر شبكة SWIFT الآمنة الرسمية. ومع ذلك، إذا استغرق الدفع أكثر من 1 شهر ولم تكن بنوك المرسل والمستفيد مفيدة، ربما ليس أفضل وقت لأخذ مشاعر البنك المراسل في الاعتبار.
استعد لتقديم نموذج MT103 الخاص بك واتصل بالبنك مباشرةً واطلب قسم التحويلات المصرفية (أو قسم المدفوعات الدولية إذا كان بنكًا أوروبيًا). أوضح أنك قد جربت خيارات أخرى وطلبت من بنك المرسل إجراء تحقيق. لا تكن غير مهذب، حاول توضيح مدى حيوية تلك الأموال بالنسبة لك.
إذا لم يساعد الاتصال الهاتفي، أرسل رسالة تقليدية بالبريد. قم بتضمين نموذج MT103 وجميع المستندات الداعمة التي لديك. غالبًا ما تعلق المدفوعات لسبب ما. إذا كان التحويل شخصي، قم بتضمين جوازات السفر وإثبات العنوان للمرسل والمستفيد. مصدر الأموال مهم أيضًا. بالنسبة لمدفوعات الفواتير، عادةً ما يكون الفاتورة نفسها والعقد تكفي. ضع غطاء جميل للرسالة داخلها.